Zrušenie poistnej zmluvy na nehnuteľnosť: Kompletný sprievodca

Uzatvorenie poistnej zmluvy na nehnuteľnosť je v dnešnej dobe pomerne jednoduché. Na webe vyplníte formulár a o chvíľu už máte telefonát od poisťovacieho agenta, aby ste doriešili detaily. Avšak, život prináša neustále zmeny, a preto je nevyhnutné vedieť, ako postupovať v prípade, ak potrebujete poistnú zmluvu na nehnuteľnosť zrušiť. Zrušenie poistnej zmluvy môže znieť komplikovane, no v skutočnosti ide o pomerne jednoduchý proces, ktorý je však potrebné vykonať správne a v súlade so zákonom a zmluvnými podmienkami.

Dôvody pre zrušenie poistenia nehnuteľnosti

Aby ste mohli vypovedať poistnú zmluvu, musíte tak urobiť vo vyhradených časových intervaloch alebo pri vybraných udalostiach. Poisťovňa potrebuje, aby ste preukázali prevod vlastníckeho práva poistenej nehnuteľnosti na nového majiteľa. Je dôležité si uvedomiť, že vlastnícke právo prechádza na nového majiteľa až dňom zápisu vkladu do katastra, nie podpisom rezervačnej, kúpno-predajnej, darovacej či inej zmluvy. Tieto dokumenty nepostačujú, keďže v zmysle katastrálneho zákona (162/1995 Z. z.) je preukázanie zmeny vlastníctva viazané na zápis v katastri nehnuteľností.

Existujú špecifické situácie, kedy je možné poistnú zmluvu zrušiť. Jednou z najčastejších je predaj nehnuteľnosti. Ak predáte nehnuteľnosť, vaša poistná zmluva automaticky zaniká. Avšak, je potrebné, aby ste po predaji poisťovňu informovali. Na to, aby poisťovňa mohla zrušiť poistnú zmluvu, potrebuje vidieť doklady potvrdzujúce zmenu vlastníka. Preto k písomnej žiadosti o zrušenie poistnej zmluvy nezabudnite priložiť list vlastníctva alebo rozhodnutie katastra nehnuteľností. „Ak bola nehnuteľnosť predaná, zaniká aj poistenie. Pôvodný majiteľ nehnuteľnosti a poistnej zmluvy oznámi predaj poisťovni.“ Následne bude poistná zmluva zrušená ku dňu zmeny vlastníka majetku, a to aj spätne.

Zmena vo vlastníckych vzťahoch treba oznámiť poisťovni aj v prípade, keď ste nehnuteľnosť zdedili. „V prípade, že nehnuteľnosť prešla na inú osobu v rámci dedičstva, poistná zmluva takisto prechádza na dediča.“ V takom prípade je potrebné doručiť poisťovni relevantné dokumenty potvrdzujúce dedičské konanie a prevod vlastníckeho práva.

Ďalšou možnosťou je zrušenie poistenia ku koncu poistného obdobia. Tento spôsob výpovede využíva najviac poistencov. V praxi to znamená, že poistenie môžete zrušiť kedykoľvek počas roka, no najneskôr 6 týždňov pred jeho skončením. Ak túto lehotu nestihnete, musíte počkať, kým sa zmluva neobnoví. Tento prípad sa vás bude týkať hlavne vtedy, keď zistíte, že si viete nehnuteľnosť poistiť oveľa výhodnejšie. Ak teda plánujete rušiť aktuálne platnú zmluvu, dajte si do kalendára pripomienku.

Existuje aj možnosť zrušenia poistenia do dvoch mesiacov od uzatvorenia poistenia. Ak ste poistenie nehnuteľnosti uzatvorili v posledných dvoch mesiacoch, máte nárok na jeho zrušenie bez udania dôvodu. Po uplynutí dvojmesačnej lehoty už musíte počkať na konkrétny čas, prípadne udalosť. Toto obdobie do dvoch týždňov od uzatvorenia poistenia využívajú zvyčajne samotné poisťovne. Tie majú nárok poistnú zmluvu zrušiť, keď v priebehu dvoch týždňov od uzavretia zistili nejaké skutočnosti. Ak sa poisťovni niečo nezdá, poistenie zruší a pošle vám výpoveď, ktorú musíte akceptovať. Následne si môžete vybrať inú poisťovňu.

Poistnú zmluvu je možné vypovedať aj po poistnej udalosti. Platí, že mesiac po poistnej udalosti môžete poistenie zrušiť. Dôvodom môžu byť napríklad nevýhodné podmienky, ktoré si uvedomíte až vtedy, keď sa niečo stane, prípadne nedostatočná ponuka pripoistení. Od podania výpovede začne následne plynúť mesačná výpovedná lehota.

V neposlednom rade, poistná zmluva môže zaniknúť aj z dôvodu zániku poistenej nehnuteľnosti. V niektorých prípadoch môže poistenie nehnuteľnosti úplne zaniknúť. Je to napríklad vtedy, keď nehnuteľnosť zbúrate, prípadne z dôvodu škody, ako napríklad požiar. V tomto bode platí to isté, čo pri predaji. Neplaťte za niečo, čo už nemáte alebo nevlastníte. Poisťovni pošlite výpoveď čo najskôr.

Postup pri vypovedaní zmluvy

Keď ste našli správny čas, prípadne dôvod, na zrušenie poistenia nehnuteľnosti, môžete prejsť k samotnému vypovedaniu zmluvy. V prvom rade budete potrebovať výpoveď poistnej zmluvy na poistenie nehnuteľnosti. Vzory tohto dokumentu nájdete na internete. Dávajte si pozor na konkrétnu verziu, lebo informácie v ňom sa líšia v závislosti od dôvodu výpovede.

Podľa príčiny vypovedania zmluvy môže poisťovňa požadovať aj dodatočný dokument. K výpovedi poistenia je potrebné priložiť:

• kópiu kúpnej zmluvy alebo list vlastníctva pri zmene vlastníka nehnuteľnosti,
• potvrdenie o likvidácii nehnuteľnosti v prípade zániku poistenej nehnuteľnosti.

Pri iných dôvodoch zrušenia poistenia nie sú potrebné k výpovedi poistnej zmluvy iné dokumenty. Vtedy je dôležité dodržať iba časové intervaly, počas ktorých máte nárok na ukončenie poistenia.

Doručenie potrebných dokumentov môžete vyriešiť:

• doporučenou poštovou zásielkou,
• osobným odovzdaním na pobočke vašej poisťovne,
• poverením osoby so splnomocnením, ktorá dokumenty odovzdá na pobočke za vás.

Samotný proces je pomerne jednoduchý:

1. Vyplňte formulár odstúpenia od zmluvy - väčšina poisťovní má na svojej oficiálnej webovej stránke formulár na odstúpenie od zmluvy. Buď si ho vytlačíte a vypíšete, alebo ho vyplníte elektronicky a následne len podpíšete. V písomnej žiadosti o zrušenie poistnej zmluvy nezabudnite uviesť všetky potrebné identifikačné údaje o zmluve a poisťovanej nehnuteľnosti.
2. Odstúpenie odošlite včas - odstúpenie od zmluvy následne zašlite na pobočku poisťovne. Urobte tak ale včas, aby ste to stihli najneskôr do 6 týždňov pred výročím zmluvy alebo v lehote stanovenej pre konkrétny dôvod zrušenia. Keď viete, že to prostredníctvom pošty nestíhate, zmluvu zoberte a sami ju do poisťovne prineste. Je dôležité si uvedomiť, že poisťovňa má právo na poistné do doby zániku poistenia.
3. Počkajte na odpoveď od poisťovne - poisťovňa má určitý čas na vyjadrenie. Zvyčajne je to 30 dní. Po spracovaní žiadosti zašleme poistníkovi oznámenie o zániku poistnej zmluvy. Súčasťou tohto oznámenia bude aj informácia o prípadnom nedoplatku alebo preplatku. Vyjadrenie vám následne pošle v papierovej forme prostredníctvom pošty.

Môže poisťovňa žiadosť o vypovedanie zmluvy zamietnuť?

Aj takáto situácia môže nastať. Často sa s ňou stretnete vtedy, keď nedodržíte niektorý z vyššie spomínaných časových intervalov a vaša výpoveď poistnej zmluvy na poistenie nehnuteľnosti bude doručená v nesprávnom termíne. Poistná zmluva hovorí o pravidlách, ktoré musíte ako poistník dodržiavať. V týchto pravidlách sú spomínané aj lehoty, v ktorých môžete požiadať o jej ukončenie. Ak žiadosť o zrušenie poistenia doručíte v nesprávnom čase, nedodržiavate podmienky zmluvy. Poisťovňa má vtedy právo vašu snahu o vypovedanie zmluvy odmietnuť. Výsledkom bude, že poistenie musíte zaplatiť a poistné obdobie sa opäť predĺži. Je preto dobré mať niekde zapísané dátumy, v ktorých ešte máte možnosť vypovedať poistnú zmluvu.

Pokiaľ nie je možné zrušenie poistnej zmluvy v zmysle legislatívnych predpisov, je možné požiadať o zrušenie poistnej zmluvy dohodou. Obidve zmluvné strany, teda vy ako poistník a rovnako aj poisťovňa, môžu iniciovať proces zrušenia. Výpoveď poistnej zmluvy má písomnú formu a vyžaduje podpis poistníka, resp. poisťovne. Ďalšie detaily upravuje ako Občiansky zákonník § 800, tak aj poistné podmienky.

Čo ak prestanete platiť?

Veľa ľudí si myslí, že najjednoduchší spôsob zrušenia poistnej zmluvy je jednoducho prestať platiť. Je pravdou, že v takom prípade platnosť zmluvy automaticky zanikne, ale rozhodne to z vašej strany nie je najbezpečnejšie riešenie. Problém je v tom, že nezaplatením poistného sa dopúšťate porušenia samotnej zmluvy, čo poisťovni dáva možnosť súdiť sa o túto platbu. Ak teda poistenie nezaplatíte k stanovenému dátumu splatnosti a príde vám upozornenie, najlepšie je poslať požadovanú sumu. Budete mať istotu, že od vás v budúcnosti poisťovňa nebude žiadať platbu prostredníctvom súdu.

Pri rušení poistenia majetku je dôležité zohľadniť všetky okolnosti, ktoré môžu ovplyvniť vaše finančné zabezpečenie. Ak napríklad predávate nehnuteľnosť, no nové poistenie ešte nie je uzatvorené kupujúcim, môže dôjsť k obdobiu, keď je majetok nechránený. Preto odporúčame konzultovať so svojím poisťovacím poradcom správny postup pri zmene alebo zrušení poistenia majetku.

Na čo nezabudnúť pri zrušení vášho poistenia?

Pri podaní výpovede pri poistení nehnuteľností je potrebné brať do úvahy prípadnú vinkuláciu, ktorá môže byť naviazaná na danú poistnú zmluvu. Vinkulácia znamená, že poisťovňa pri vyplatení poistného plnenia vyplatí časť alebo celú sumu banke, ktorá poskytla hypotekárny úver na danú nehnuteľnosť. Väčšina bankových inštitúcií vyžaduje od klientov poplatok pri zmene čísla poistnej zmluvy. Výška takýchto poplatkov v jednotlivých bankách je rôzna. Prepracovanie poistnej zmluvy v poisťovni za účelom nižšieho poistného tak môže mať za následok zvýšenie poplatkov v banke. Zároveň je aj v záujme poisťovne uzatvárať poistné zmluvy tak, aby sa pri zmene klient vyhol poplatkom v banke.

Z času na čas je dobré prehodnotiť svoje poistenie, poistné zmluvy, aktualizovať výšku ich poistných súm, rozsahy krytia či rôzne pripoistenia. A to najmä vtedy, ak sa v našom živote dejú zásadnejšie zmeny. Aby sme mohli chrániť váš majetok nepretržite - pred rôznymi vplyvmi počasia alebo vandalizmu, je potrebné, aby bola poistná zmluva dojednaná správne, no najmä, aby sme vedeli o všetkých zmenách. Preto je veľmi dôležité, aby ste poisťovni každú okolnosť, ktorá môže mať vplyv na vaše poistenie, čo najskôr oznámili.

V prípade navýšenia poistného má poisťovňa povinnosť informovať klienta o zmene minimálne 10 týždňov pred splatnosťou poistnej zmluvy. Neplatí to však v prípade navýšenia poistného z dôvodu indexácie poistných súm. Indexáciu poisťovňa uplatňuje na základe indexu vydaného Štatistickým úradom, ktorý sa odvíja od cien nehnuteľností a stavebných materiálov.

Pri majetkovom poistení nevzniká právo na tzv. „odkupnú“ hodnotu. V zápočtovom liste sa uvádza bezškodový priebeh. Odvolávanie osobných údajov sa riadi v zmysle ust. §78 Zákona č. 39/2015 Z. z.

Výber nového poistenia si dobre premyslite

Staré poistenie sa vám podarilo úspešne zrušiť. Ďalším krokom je výber nového. Tentokrát si však všetko dobre premyslite. V niektorých prípadoch po vypovedaní zmluvy ostanete s nepoistenou nehnuteľnosťou. Vtedy je dobré čo najrýchlejšie nájsť a uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti v inej, prípadne aj rovnakej poisťovni. Máte šancu na získanie výhodnejších podmienok.

Jednou z možností je postupne prehľadávať webstránky poisťovní a manuálne porovnávať jednotlivé produkty a služby, ktoré ponúkajú. Oveľa pohodlnejšie a rýchlejšie riešenie je využiť aj online porovnanie. Stačí vyplniť formulár o poisťovanom dome alebo byte a v priebehu pár minút môžete mať dohodnutú zmluvu.

Je správny čas na vypovedanie zmluvy? Závisí to najmä od zmien, ktoré boli vykonané na vašom dome alebo byte od uzavretia poistenia. Možno ste nakúpili zariadenie, ktoré je drahé a chceli by ste ho poistiť (napríklad solárne panely), ale v zmluve sa nespomína. Mohlo sa tiež stať, že v ponuke poisťovne sa objavili produkty a služby, ktoré v čase uzatvorenia zmluvy poisťovne neposkytovali a vy by ste ich dokázali využiť. Bohužiaľ, nedá sa vytvoriť presný zoznam podmienok, ktoré ak splníte, tak je čas zrušiť poistenie a zmluvu uzatvoriť nanovo. Vo všeobecnosti sa odporúča každé dva až tri roky venovať čas prehodnoteniu poistenia nehnuteľnosti. Zamyslite sa nad stavom vášho domu, bytu, ale aj poistnými produktmi, ktoré sú dnes aktuálne.

tags: #zrusenie #poistnej #zmluvy #na #nehnutelnost