Prvá stavebná sporiteľňa, a. s. (PSS), zohráva od svojho založenia v roku 1992 kľúčovú úlohu v oblasti financovania bývania a rozvoja stavebného sporenia na Slovensku. Ako prvá špecializovaná banka tohto druhu v strednej a východnej Európe, PSS priniesla inovatívny model, ktorý úspešne prenikol do regiónu a stal sa jedným z najefektívnejších nástrojov na podporu bytovej výstavby a obnovy. Jej pôsobenie presahuje rámec bežného bankovníctva, keďže sa aktívne podieľa na skvalitňovaní životného prostredia a podpore komunít prostredníctvom rôznych grantových programov.
Zrod Inštitúcie a Jej Poslanie
Prvá stavebná sporiteľňa, a. s., bola založená tromi renomovanými európskymi bankovými domami: Slovenskou štátnou sporiteľňou (dnes Slovenská sporiteľňa, a. s.), nemeckou Bausparkasse Schwäbisch Hall AG a rakúskou Raiffeisen Bausparkassen Managementservice und Beteiligungsges.m.b.H. (dnes Raiffeisen Bausparkassen Holding GmbH). Tieto inštitúcie stáli pri zrode stavebného sporenia v strednej a východnej Európe, pričom PSS sa stala priekopníkom tohto systému na Slovensku. Svoju činnosť oficiálne začala 16. novembra 1992, čím odštartovala novú éru v dostupnosti bývania a sporení pre občanov.
Cesta záhadnou minulosťou Slovenska: Odhaľovanie neznámych príbehov
Hlavným poslaním PSS je poskytovať výhodné sporenie so štátnou prémiou a atraktívnymi úrokmi, čím motivuje obyvateľstvo k zodpovednému finančnému plánovaniu a budovaniu vlastného bývania. Okrem toho ponúka široké spektrum úverových produktov na financovanie kúpy, výstavby či obnovy nehnuteľností, ako aj na vybavenie domácnosti. Tieto služby sú navrhnuté tak, aby vyhovovali rôznym potrebám klientov, od mladých rodín až po seniorov.
Produkty a Služby pre Rôzne Ciele
Ponuka Prvej stavebnej sporiteľne je koncipovaná tak, aby pokryla široké spektrum finančných potrieb súvisiacich s bývaním a sporením. Pre deti ponúka exkluzívne sporenie "Lišiak", ktoré kombinuje extra istotu s možnosťou zhodnocovania peňažných prostriedkov od útleho veku. Tento produkt nielenže učí deti finančnej zodpovednosti, ale zároveň im vytvára základ pre budúce bývanie.
Pre dospelých klientov PSS poskytuje rôzne typy stavebných úverov, ktoré sú ideálnym riešením pre financovanie rekonštrukcie, nadstavby, prístavby alebo kúpy novej nehnuteľnosti. Tieto úvery sú často kombinované s výhodnými podmienkami sporenia, čo umožňuje klientom postupne budovať kapitál na splatenie úveru alebo na ďalšie investície do bývania.
Špeciálnu pozornosť si zaslúži program určený pre spoločenstvá vlastníkov bytov a nebytových priestorov, bytové družstvá a iných správcov bytových objektov. Tento program cieli na financovanie opráv a rekonštrukciu bytových domov, čím prispieva k predĺženiu životnosti budov, zlepšeniu ich energetickej efektívnosti a zvýšeniu komfortu bývania. Svedectvom úspešnosti tohto programu je aj fakt, že každý siedmy bytový dom na Slovensku je obnovený z prostriedkov PSS.
Spolupráca a Komunitné Iniciatívy
Prvá stavebná sporiteľňa aktívne spolupracuje aj s inými finančnými inštitúciami a poisťovňami, čím rozširuje svoje portfólio služieb. Napríklad, pre UNIQA poisťovňu, a.s., sprostredkúva niekoľko druhov výhodných poistení, ktoré dopĺňajú komplexnosť finančných produktov pre klientov.
Okrem primárneho zamerania na bývanie sa PSS angažuje aj v podpore komunít a miestnych iniciatív. Prostredníctvom grantového programu PSS, v spolupráci s Úniou miest Slovenska, ponúka mestám, obciam, občianskym združeniam a aktívnym jednotlivcom možnosť získať finančnú podporu na projekty, ktoré skrášľujú ich okolie, vytvárajú oddychové zóny alebo podporujú komunitné stretnutia. Tento program je príkladom toho, ako môže finančná inštitúcia prispievať k zlepšeniu kvality života na lokálnej úrovni. Termín podávania žiadostí do tohto programu je stanovený do 31. januára, pričom o priznaní podpory sú žiadatelia informovaní v druhom štvrťroku nasledujúceho roka.
Štatistiky a Dosiahnuté Výsledky
Za viac ako štvrťstoročie svojej existencie dosiahla Prvá stavebná sporiteľňa pozoruhodné výsledky. S počtom 51 tisíc uzatvorených zmlúv a s podporou pri obnove či výstavbe viac ako 400 tisíc bytov, PSS výrazne prispela k rozvoju bytového fondu na Slovensku. Celkový objem poskytnutých výhodných pôžičiek dosiahol úctyhodné 3,5 miliardy eur. Tieto čísla svedčia o stabilite a efektívnosti modelu stavebného sporenia, ktorý sa stal neoddeliteľnou súčasťou slovenskej ekonomiky.
Fond sa za dva a pol desaťročia podarilo zo splátok poskytnutých úverov akumulovať značné zdroje, ktoré sa opätovne investujú do rozvoja a obnovy bytového fondu. Týmto spôsobom sa stal plne obratovým a finančne stabilným partnerom pre svojich klientov. Na uspokojovanie potrieb klientov môže PSS využívať aj štrukturálne fondy Európskej únie, čo ďalej posilňuje jej finančnú kapacitu a možnosti podpory.
Generálny riaditeľ Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB), Ing. J. Kvetko, zdôraznil, že práve podpora obnovy bytových domov je jedným z najväčších prínosov fondu. Vďaka nej sa podarilo obnoviť viac než 8 610 bytových domov s viac ako 312 tisíc bytmi, čo predstavuje významný prínos pre stratégiu obnovy bytového fondu a zaraďuje Slovensko medzi popredné krajiny Európskej únie v tejto oblasti.
ŠFRB, ako uviedol generálny riaditeľ, aj po štvrťstoročí fungovania neustále hľadá nové a efektívnejšie spôsoby riešenia bytovej otázky. Uvedomuje si potrebu ísť s dobou a zvyšovať svoj vplyv na trhu s bývaním prostredníctvom udržania si verných klientov a prilákaním nových. Preto každý rok prináša novinky, ktoré zvýhodňujú podmienky pre žiadateľov. Fond nezabúda ani na seniorov a reaguje na nedostatok miest v zariadeniach pre seniorov a zariadeniach pre ťažko zdravotne postihnutých tým, že zvyšuje podporu a zvýhodňuje podmienky na obstaranie týchto zariadení.
ŠFRB je vnímaný ako "rozbehnutý vlak", ktorý musí neustále zvyšovať svoju rýchlosť, aby dokázal bezpečne odviesť obrovské množstvo "pasažierov", teda uspokojiť potreby čo najväčšieho počtu občanov.
Stavebné Sporenie v Kontexte Investičných Fondov
Je zaujímavé porovnať model stavebného sporenia s inými formami investovania, ako sú napríklad podielové fondy. Zatiaľ čo stavebné sporenie je primárne zamerané na dlhodobé sporenie a financovanie bývania s podporou štátu, podielové fondy ponúkajú širšie investičné možnosti s rôznym stupňom rizika a potenciálnym výnosom.
História investičných fondov siaha až do 18. storočia, kedy Abraham van Ketwich v roku 1774 založil prvý investičný fond "Eendragt maakt Magt" (V spojení je sila) s cieľom umožniť aj občanom so skromnejšími finančnými prostriedkami investovať do dlhopisov. Dnes sú podielové fondy na Slovensku populárnou formou investovania, pričom k 31. decembru 2022 predstavovali aktíva podielových fondov objem 9,1 miliardy eur, čo je 2,5-násobne viac ako pred desiatimi rokmi.
Najväčší podiel na celkových aktívach podielových fondov k 31. decembru 2022 mali zmiešané fondy (45,6 %), nasledované realitnými fondmi (26,4 %) a akciovými fondmi (15,8 %). Dlhopisové fondy tvorili 12 % a ostatné fondy 0,2 %. Hoci investovanie do podielových fondov môže priniesť zaujímavé výnosy, je spojené aj s rizikom, najmä v turbulentných obdobiach, ako bol rok 2022, kedy sa aktíva fondov medziročne znížili o 4,3 %. Na druhej strane, realitné fondy zaznamenali rast objemu aktív o 16,4 %.
Kumulovaný výnos bežného investora v podielových fondoch od začiatku roka 2017 do konca roka 2022 predstavoval 10,4 %. Avšak, v dôsledku vysokej inflácie (32,9 % k 31. decembru 2022), tento výnos nedokázal plne pokryť rast cien tovarov a služieb. Najvyššiu výnosnosť dosiahli akciové fondy (36 %) a realitné fondy (24,4 %), ktoré ako jediné dokázali držať krok s infláciou.
Pre investorov, ktorí hľadajú alternatívu k tradičným podielovým fondom, existujú aj ETF (Exchange Traded Funds), ktoré sa obchodujú na burze podobne ako akcie a vyznačujú sa flexibilitou a nízkymi poplatkami.
Pri rozhodovaní o investícii do fondov je dôležité zohľadniť podkladové aktívum, sektor, stratégiu fondu, investičný horizont, správcovskú spoločnosť a výšku poplatkov. Odporúča sa poradiť sa s licencovanými odborníkmi a vyhnúť sa prehnaným sľubom.
Prvý Realitný Fond: Investícia do Nehnuteľností
V kontexte investičných fondov je zaujímavé spomenúť aj Prvý realitný fond, o.p.f., spravovaný spoločnosťou IAD Investments, správ. spol., a.s. Tento fond má charakter vyváženého fondu a je určený pre investorov s vyváženým vzťahom k riziku, ktorí hľadajú stabilný rast svojej investície. Fond investuje najmä do realitných aktív, ako sú administratívne budovy, logistické centrá, obchodné priestory, či rezidenčné nehnuteľnosti.
Prvý realitný fond ponúka možnosť podieľať sa na stabilných výnosoch spojených s prenájmom nehnuteľností a rastom ich hodnoty. Cieľom správcovskej spoločnosti je v horizonte piatich rokov dosiahnuť výnos na úrovni vývoja slovenského, českého a európskeho realitného trhu. Fond môže investovať až do 90 % svojho majetku do realitných aktív, pričom zvyšok môže byť alokovaný do prevoditeľných cenných papierov, nástrojov peňažného trhu a finančných derivátov na účely zabezpečenia a dosiahnutia dodatočného výnosu.
Je dôležité si uvedomiť, že investovanie do podielových fondov, vrátane realitných fondov, je spojené s rizikom. Hodnota investície sa môže znižovať a návratnosť pôvodne investovanej sumy nie je zaručená. Pred akýmkoľvek investičným rozhodnutím je nevyhnutné oboznámiť sa s predajným prospektom, štatútom a kľúčovými informáciami pre investorov.
Medzi aktíva fondu patria napríklad administratívna budova v Bratislave (Pribinova 19, rok nadobudnutia 2023, úžitková plocha 31 210 m2), pozemky v Triblavine (rok nadobudnutia 2023, úžitková plocha 254 000 m2) určené pre development skladovacích a výrobných účelov, logistický areál v Bratislave (rok nadobudnutia 2022, úžitková plocha 27 933 m2) či administratívna budova D48 vo Varšave (rok nadobudnutia 2020, úžitková plocha 26 173 m2). Tieto príklady ilustrujú diverzifikáciu investícií fondu naprieč rôznymi sektormi a geografickými lokalitami.
Zatiaľ čo Prvá stavebná sporiteľňa sa zameriava na špecifický segment trhu s bývaním a sporením, inštitúcie ako IAD Investments ponúkajú širšie spektrum investičných možností, ktoré môžu doplniť celkovú finančnú stratégiu jednotlivcov a podnikov.