UniCredit Bank Slovensko ponúka hypotekárne úvery s cieľom podporiť financovanie bývania, rekonštrukcie či nadobudnutia nehnuteľností. Banka sa snaží prispôsobiť svoje ponuky aktuálnym potrebám klientov a podmienkam na trhu.
Účel a základné parametre hypotekárneho úveru
Hypotekárny úver od UniCredit Bank môže byť využitý na rôzne účely súvisiace s nehnuteľnosťami. Medzi hlavné účely patrí:
- Nadobudnutie nehnuteľnosti: Financovanie kúpy bytu, domu, pozemku alebo inej tuzemskej nehnuteľnosti.
- Výstavba nehnuteľnosti: Podpora financovania procesu výstavby nového bývania.
- Rekonštrukcia nehnuteľnosti: Umožňuje modernizáciu a vylepšenie existujúceho bývania.
- Splatenie iného úveru: Refinancovanie existujúcich úverov, čím sa môže znížiť mesačná splátka alebo celkové náklady na úver.
Minimálna výška úveru je stanovená na 3 300 €, pričom je možná aj kombinácia účelov podľa vyššie uvedených bodov. Doba pre splnenie podmienok čerpania úveru, najmä pri účeloch ako výstavba, rekonštrukcia, splatenie iného úveru alebo nadobudnutie nehnuteľnosti, je maximálne 24 mesiacov od podpisu zmluvy o úvere. Dôležitým predpokladom pre niektoré výhodnejšie úrokové sadzby je, že úver bol začatý splácať aspoň v roku 2022.
Podmienky získania hypotekárneho úveru
Pre získanie hypotekárneho úveru od UniCredit Bank musí žiadateľ spĺňať niekoľko základných kritérií:
- Fyzická osoba: Žiadateľom môže byť občan Slovenskej republiky alebo cudzí štátny príslušník s trvalým alebo prechodným pobytom na území SR.
- Vek: Minimálny vek žiadateľa je 18 rokov.
- Príjem: Mesačný čistý príjem žiadateľa spolu s príjmami spoludlžníkov nesmie presiahnuť 1,6 násobok priemernej mzdy v SR za rok 2022, čo predstavuje 2 086,40 EUR. Toto obmedzenie sa týka najmä úverov s kombináciou účelov.
- Schopnosť splácať: Banka posudzuje schopnosť klienta splácať úver individuálne.
Úrokové sadzby a výhody
UniCredit Bank ponúka rôzne úrokové sadzby v závislosti od parametrov úveru a aktivity klienta na bežnom účte. Úrokové sadzby uvedené v kalkulačkách zvyčajne zohľadňujú zľavy:
- Zľava za poistenie schopnosti splácať úver: 0,20 % p.a.
- Zľava za Aktívny účet: 0,20 % p.a.
Podmienkou pre získanie zľavy za Aktívny účet je pravidelné zasielanie minimálne 1,5-násobku anuitnej splátky na účet, z ktorého je úver splácaný, a uskutočňovanie minimálne troch platieb kartou vydanou k tomuto účtu mesačne. Klienti, ktorí aktívne využívajú bežný účet v banke, môžu získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu. Ostatní klienti majú úrok o niečo vyšší.
Pri sumách úveru nad 10 000 EUR začínajú úrokové sadzby na úrovni 4,99 % ročne. Pre úvery do 4 000 EUR je možné získať úrok od 4,49 % ročne. Banka tiež zvýhodňuje konsolidáciu viacerých úverov, napríklad splatením kreditnej karty alebo povoleného prečerpania.
Výhody hypotekárnych úverov od UniCredit Bank:
- Úvery s poistením schopnosti splácať úver bez poplatku za spracovanie: Táto výhoda znižuje počiatočné náklady spojené s vybavením úveru.
- Flexibilita splácania: Klienti si môžu nastaviť výšku a čas splácania podľa svojich potrieb.
- Možnosť dodatočného financovania: Počas splácania je možné požiadať o dodatočné peniaze.
- Online vybavenie: Proces žiadosti a podpis zmluvy je možné z veľkej časti vybaviť online.
- Rýchle zaslanie peňazí: Banka môže peniaze zaslať priamo do pôvodnej banky klienta na splatenie iného úveru.
- Možnosť osobného stretnutia: Pre klientov preferujúcich osobný kontakt je k dispozícii pomoc v pobočkách banky.
Poplatky spojené s hypotekárnym úverom
Pri vybavovaní a čerpaní hypotekárneho úveru sa môžu vyskytnúť rôzne poplatky. Je dôležité s nimi počítať pri celkovom prepočte nákladov.
- Poplatok za poskytnutie úveru: Zvyčajne sa pohybuje okolo 0,70 % z výšky úveru, s minimálnou a maximálnou hranicou. V niektorých prípadoch, napríklad pri úvere 15 000 EUR, bol poplatok stanovený na 50 EUR. Pri úvere 20 000 EUR bol tiež poplatok 50 EUR. Pri refinančných úveroch je tento poplatok bezplatný.
- Poplatok za vklad záložného práva do katastra: 100 EUR.
- Poplatok za ocenenie zakladanej nehnuteľnosti: 250 EUR.
- Poplatok za poistenie zakladanej nehnuteľnosti: 100 EUR ročne počas celej doby splatnosti úveru.
- Mesačný poplatok za vedenie účtu Start: 4,90 EUR (pokým nie je splnená podmienka Aktívneho účtu).
- Poplatok za ďalšie čerpanie úveru: Prvé čerpanie je bezplatné, ďalšie čerpania sú spoplatnené sumou 15,00 €. Pri postupnom čerpaní je druhá a každá ďalšia tranža spoplatnená sumou 15 €.
- Poplatok za predčasnú splátku mimo termínu obnovy fixácie: Skutočné náklady priamo súvisiace so žiadosťou, maximálne 1 % z predčasne splatenej sumy. Pri výrobe fixácie úrokovej sadzby je predčasné splatenie bez poplatku.
- Poplatok za zmenu zmluvných podmienok: 166 €.
- Poplatok za zmenu zabezpečenia (nehnuteľnosti): 166 €.
Príklady výpočtov hypotekárnych úverov
Pre lepšie pochopenie celkových nákladov na hypotekárny úver uvádzame dva konkrétne príklady výpočtov na základe poskytnutých dát:
Príklad 1: Úver vo výške 15 000 EUR
- Výška úveru: 15 000 EUR
- Doba splatnosti: 96 mesiacov
- Fixná úroková sadzba: 4,99 % p.a.
- Poplatok za poskytnutie úveru: 50 EUR
- Výška mesačnej splátky: 189,82 EUR (posledná splátka 150,55 EUR)
- Počet mesačných splátok: 96
- Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN): 5,93 %
- Celková splatná suma: 18 703,75 EUR
Tento výpočet predpokladá deň čerpania 28.1.2026 a dátum prvej anuitnej splátky 15.2.2026. Úroková sadzba je platná pre parametre s minimálnou splatnosťou 85 mesiacov. RPMN, mesačná splátka a celková čiastka úveru zohľadňujú zadané parametre a poplatok za poskytnutie úveru, ktorý bol uhradený z vlastných zdrojov klienta a nebol započítaný do istiny úveru.
Príklad 2: Úver vo výške 20 000 EUR
- Výška úveru: 20 000 EUR
- Doba splatnosti: 96 mesiacov
- Fixná úroková sadzba: 5,79 % p.a.
- Poplatok za poskytnutie úveru: 50 EUR
- Výška mesačnej splátky: 260,78 EUR (posledná splátka 195,67 EUR)
- Počet mesačných splátok: 96
- Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN): 6,56 %
- Celková splatná suma: 25 490,17 EUR
Podobne ako v prvom príklade, aj tento výpočet predpokladá deň čerpania 28.1.2026 a dátum prvej anuitnej splátky 15.2.2026. Výpočet RPMN, mesačnej splátky a celkovej čiastky úveru zohľadňuje zadané parametre a poplatok za poskytnutie úveru, ktorý bol uhradený z vlastných zdrojov klienta.
Je dôležité poznamenať, že uvedené výpočty sú informatívneho charakteru a slúžia ako ilustrácia. Konečná ponuka banky sa môže líšiť v závislosti od individuálneho posúdenia žiadosti a aktuálnych podmienok.
Čo sú hypotéky? | od Wall Street Survivor
Maximálna výška úveru a zabezpečenie
Maximálna výška hypotekárneho úveru, ktorú UniCredit Bank poskytuje, je do 90 % z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Nehnuteľnosť slúži ako zábezpeka úveru. Medzi požiadavky na zabezpečenie patria:
- Zriadenie záložného práva: Záložné právo k skolaudovanej tuzemskej nehnuteľnosti v prospech banky.
- Poistenie nehnuteľnosti: Založená nehnuteľnosť musí byť poistená a poistné plnenie musí byť vinkulované v prospech banky. Minimálna výška poistného plnenia by mala byť dohodnutá minimálne vo výške poskytnutého úveru, prípadne v hodnote trhovej hodnoty nehnuteľnosti.
Trhové súvislosti a pozícia UniCredit Bank
UniCredit Bank aktívne sleduje vývoj na trhu s hypotekárnymi úvermi. V talianskej pobočke boli ponuky naposledy upravované v decembri minulého roka. Banka zdôrazňuje pozitívne nastavenie vo spolupráci s externými partnermi, čo môže prispieť k oživeniu trhu s novými hypotekárnymi úvermi.
Napriek tomu, že podiel UniCredit Bank na trhu splácaných úverov bol na úrovni 5,83 %, zmeny v ponuke môžu stimulovať konkurenciu. Objem nových úverov z minulého decembra sa oproti predchádzajúcemu roku viac ako zdvojnásobil, čo naznačuje potenciálne oživenie trhu a budúci rast cien nehnuteľností. Nová ponuka UniCredit je v súčasnosti prezentovaná ako jeden z najlacnejších zdrojov financovania nového bývania pri troj- a päťročnej fixácii úrokovej sadzby. Pre sedemročnú fixáciu je úrok od 5,29 %.
Doklady potrebné k vybaveniu
Pre úspešné vybavenie hypotekárneho úveru je potrebné predložiť banke nasledujúce doklady:
- Doklady preukazujúce príjem: Výplatné pásky, potvrdenie o príjme od zamestnávateľa, daňové priznanie (v závislosti od typu zamestnania).
- Doklady preukazujúce vlastníctvo zabezpečenia: List vlastníctva, kúpna zmluva, znalecký posudok.
- Doklady o účele úveru: Predajná zmluva (pri kúpe), stavebné povolenie a projekt (pri výstavbe), projekt rekonštrukcie (pri rekonštrukcii).
UniCredit Bank sa snaží proces vybavovania úveru zjednodušiť, pričom mnohé kroky je možné absolvovať online, vrátane podpisu zmluvy. V prípade potreby je k dispozícii aj telefonická podpora alebo osobná asistencia v pobočkách.
tags: #hypotekarny #uver #unicredit #bank