Pocit bezpečia je to, čo robí domov domovom, či už bývate na prízemí alebo na najvyššom poschodí. Užívajte si bezstarostné bývanie vďaka poisteniu bytu a domácnosti od UNIQA. Prasknuté potrubie alebo skrat elektroinštalácie si nevyberajú, či poškodia len steny a podlahy, alebo aj drahé zariadenie domácnosti. UNIQA ponúka komplexné poistenie, ktoré pokrýva široké spektrum rizík a zabezpečí vám pokoj a istotu v každej situácii.
Kalkulačka poistenia: Jednoduchý spôsob, ako zistiť cenu vášho poistenia
Pripravili sme pre vás kalkulačku, pomocou ktorej si jednoducho a rýchlo vypočítate cenu poistenia vašej nehnuteľnosti. Kalkulačka na poistenie majetku funguje veľmi jednoducho. V prvom kroku zadáte základné údaje potrebné na zobrazenie cenovej ponuky. V druhom kroku vám zobrazíme ponuku balíčkov. Keď si vyberiete balíček, ktorý vám najviac vyhovuje, pokračujete do ďalšieho kroku, v ktorom vyplníte zvyšné údaje potrebné na vytvorenie poistnej zmluvy. Nezáväzný výpočet ceny je rýchly a jednoduchý.
Rozdiel medzi poistením nehnuteľnosti a domácnosti
Ako jednoducho zistíte, či danú vec kryje poistenie nehnuteľnosti alebo domácnosti? Predstavte si, že svoj byt alebo dom otočíte hore nohami. Všetko, čo spadne alebo sa pohne, spadá pod poistenie domácnosti. Poistenie nehnuteľnosti chráni samotnú budovu - teda napríklad steny, podlahy, strechu, okná či dvere. Poistenie domácnosti zase kryje škody na hnuteľných veciach v domácnosti, teda všetko to, čo by vypadlo, keby sme dom/byt otočili naruby. Medzi zariadenie domácnosti teda patria nábytky, sedačky, skrine, šatstvo, elektronika, cennosti, domáce spotrebiče, elektronika, nábytok.
Poistenie nehnuteľnosti kryje všetky pevne zabudované časti nehnuteľnosti, ako sú obvodové múry, podlahy, okná, stropy, dlažby, sanita, ale aj zabudovaná kuchynská linka či vstavané skrine. Poistenie domácnosti, naopak, chráni všetky hnuteľné veci v domácnosti. Aj pri poistení domácnosti je preto potrebné správne stanoviť poistnú sumu, aby zahŕňala hodnotu všetkých vecí, ktoré máme v dome či byte. Klienti by si určite nemali zamieňať poistenie domácnosti a poistenie nehnuteľnosti.
Poistné riziká a balíčky krytia
UNIQA ponúka rôzne balíky, ktoré pokrývajú konkrétne poistné riziká. V základnom balíku (MINI) nájdete krytie napríklad pri požiari, živelnej udalosti či vodovodnej škode. Vyššie balíky (PLUS a EXTRA) navyše pokrývajú aj riziká ako odcudzenie, vandalizmus, povodeň, záplava, rozbitie skla či sanitárneho vybavenia, prepätie alebo skrat. Rozsah a zaradenie poistných rizík sa môže líšiť v závislosti od zvoleného balíka.
Medzi základné rizika patrí napríklad požiar, úder blesku, výbuch, implózia. Ďalšou skupinou rizík je odcudzenie. Poistenie nehnuteľnosti chráni budovu v prípade: živelných udalostí (požiar, výbuch, priamy a nepriamy úder blesku, prepätie, náraz alebo zrútenie pilotovaného lietajúceho telesa, jeho časti alebo jeho nákladu, záplava, povodeň, víchrica, krupobitie, atmosférické zrážky, zosuv pôdy, zrútenie skál alebo zeminy), odcudzenia veci (krádež vlámaním alebo lúpežným prepadnutím), úmyselného poškodenia alebo úmyselného zničenia veci (vandalizmus), škody na skle, škody na elektromotoroch spôsobené skratom alebo prepätím, škody na vonkajšej fasáde/izolácii budovy spôsobené hmyzom, hlodavcami, vtákmi a lesnou zverou, škody spôsobenej stavebnou činnosťou cudzej osoby.
Poistenie domácnosti chráni domácnosť v prípade: živelných udalostí (požiar, výbuch, priamy a nepriamy úder blesku, prepätie, náraz alebo zrútenie pilotovaného lietajúceho telesa, jeho časti alebo jeho nákladu, záplava, povodeň, víchrica, krupobitie, atmosférické zrážky, zosuv pôdy, zrútenie skál alebo zeminy), odcudzenia veci (krádež vlámaním alebo lúpežným prepadnutím), úmyselného poškodenia alebo úmyselného zničenia veci (vandalizmus), škody na skle, škody na elektromotoroch spôsobené skratom alebo prepätím.
V Allianz-SP majú na výber z troch balíkov poistenia nehnuteľnosti: Comfort - kryje škody po prírodných živloch ako povodeň, záplava, víchrica, krupobitie, atmosférické zrážky, ťarcha snehu, krupobitie či zosuv pôdy, ďalej požiar, explózia, pád lietadla a iné. Poistenie zahŕňa aj zodpovednosť za spôsobenú škodu a asistenčné služby. Extra - kryje navyše vodovodné škody a škody na sklách (okná, dvere, sklenené časti nábytku). Max - kryje navyše krádež, vandalizmus, elektrických skrat a prepätie.
Na jednej zmluve tak môžete mať napr. poistenie nehnuteľnosti a poistenie domácnosti. Balíčky môžete medzi sebou aj kombinovať. Aby sme vám výber zjednodušili, pripravili sme pre vás tri balíky poistenia. Vyberte si balíček, ktorý najviac vyhovuje vašim potrebám.
Dôležitosť správnej poistnej sumy a riziko podpoistenia
Pri kalkulácii poistenia ponúkame klientom možnosť dojednať si tzv. garantovanú poistnú sumu s automatickou indexáciou. Táto služba zabezpečí, že poistná suma bude v budúcnosti zohľadňovať infláciu aj vývoj cien na trhu, a teda sa predíde podpoisteniu. Čo znamená indexácia poistenia? Indexácia je každoročné automatické navýšenie poistnej sumy, ktoré sleduje rast cien nehnuteľností a stavebných nákladov. Vďaka indexácii zostáva vaša nehnuteľnosť poistená v aktuálnej hodnote - bez starostí a rizika podpoistenia.
Čo znamená riziko podpoistenia? Riziko podpoistenia nehnuteľnosti znamená, že nehnuteľnosť je poistená na nižšiu sumu, než je jej skutočná hodnota. Ak dôjde k škode, poisťovňa vyplatí len časť náhrady v pomere k podpoisteniu, čo môže spôsobiť finančnú stratu pre majiteľa. V prípade, ak klient správne uvedie rozlohu poisťovanej nehnuteľnosti, na základe ktorej stanovíme výšku poistnej sumy, poisťovňa garantuje, že pri súčasne zvolenej indexácii poistenia nebude dochádzať k podpoisteniu.
Výška poistnej sumy musí zohľadňovať hodnotu majetku v aktuálnych cenách tak, aby si pri vzniku poistnej udalosti mohol jej majiteľ obnoviť svoju nehnuteľnosť v pôvodnej hodnote. Aj pri poistení domácnosti je preto potrebné správne stanoviť poistnú sumu, aby zahŕňala hodnotu všetkých vecí, ktoré máme v dome či byte. K podpoisteniu nemusí dôjsť len pri uzatváraní zmluvy kvôli ušetreniu peňazí na poistnom, ale aj v prípade, že sa v poistnej zmluve nedohodne indexácia poistnej sumy (t. j. poistná suma nie je navyšovaná o inflačný index, a preto po čase nezodpovedá novej cene, za akú sa dá poistená budova znovu postaviť). V takom prípade síce bola poistná zmluva uzavretá na správnu poistnú sumu, ale napríklad po rozsiahlejšej rekonštrukcii nebola výška poistnej sumy aktualizovaná.
Poistenie zodpovednosti: Krytie pre celú rodinu
K poistke bytu si zároveň môžete dokúpiť aj poistenie zodpovednosti. Poistenie zodpovednosti poskytuje krytie celej vašej rodine, vrátane detí. Napríklad, ak vaša práčka vytopí susedov o poschodie nižšie. Poistením zodpovednosti je možné kryť povinnosť poisteného na úhradu škody spôsobenej na majetku, živote alebo zdraví tretej osoby. Poistenie zodpovednosti kryje škody, ktoré zavinil vlastník alebo spoluvlastník nehnuteľnosti alebo ktoré vznikli pri prevádzke domácnosti a bežnou činnosťou jej členov.
V rámci poistenia zodpovednosti v bežnom občianskom živote sú kryté aj škody spôsobené vašimi deťmi, napríklad v nákupnom centre - ak rozbijú drahý tovar, ako napríklad televízor. Takéto poistenie sa môže zísť napríklad vtedy, keď vytopíte suseda kvôli prasknutej hadici od práčky alebo zle uzavretému kohútiku. Pri poistení majetku ProDomo poskytuje tiež poistenie zodpovednosti za škodu vyplývajúcu z jej vlastníctva. Klienti môžu využiť aj asistenčné služby, vďaka ktorým im poisťovňa pomôže pri odstraňovaní škôd v prípade nepredvídateľných udalostí. K poistke domu si zároveň môžete dokúpiť aj poistenie zodpovednosti. Poistenie zodpovednosti poskytuje krytie celej vašej rodine, vrátane detí.
Asistenčné služby: Pomoc v každej situácii
V prípade havárie alebo poruchy sú vám navyše k dispozícii asistenčné služby. Dvadsaťštyri hodín denne, sedem dní v týždni. Na asistenčnej linke vám bude zabezpečená pomoc inštalatéra, elektrikára, zámočníka, sklenára či deratizéra 24 hodín denne. Pomoc pri zablokovaných dverách kryjeme do limitu 400 €, opravu domácich spotrebičov do limitu 200 €. Táto asistencia je založená na rýchlom nájdení spoľahlivého dodávateľa, s ktorým si už konkrétnu službu dohovoríte sami podľa vlastnej potreby.
Poistenie pre špecifické situácie a typy nehnuteľností
Môžem si u vás uzatvoriť poistenie pre ľubovoľnú nehnuteľnosť? Poistenie si môžete uzatvoriť na rodinný dom, byt, chatu alebo garáž. Je pri hypotekárnom úvere potrebné uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti? Áno. Ak je zábezpekou úveru byt alebo rodinný dom, je potrebné uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti (nie je to povinné pri pozemkoch) a zároveň ho vinkulovať v prospech banky. Poistenie aj vinkuláciu je možné zriadiť v mobilnej aplikácii Tatra banka.
Poistenie sa vzťahuje na byty v osobnom vlastníctve a to nielen tie už obývané, ale aj tie v rekonštrukcii. Okrem interiéru bytu si viete poistiť aj pivnicu, kobku, balkón či garážové státie. S výberom vhodného balíčku poistenia vám pomôžu aj pracovníci DIALOG Live alebo v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky.
Áno, poistenie si môžete rozšíriť aj na najrôznejšie priľahlé stavby, ako sú garáže, bazény, záhradné domčeky, skleníky, oplotenie atď. Vaše bicykle je možné poistiť ako jednotlivo vymenované veci.
Poistenie bytových domov od UNIQA sa vzťahuje na poškodenie alebo zničenie bytového domu, vrátane všetkých jeho stavebných súčastí slúžiacich domu v mieste poistenia. Ak nie je bytový dom poistený na aktuálnu hodnotu, poistenie nebude v prípade rozsiahlej poistnej udalosti stačiť na opravu, či obnovu bytového domu. Odporúčame pravidelné prehodnocovanie aktuálnosti poistnej zmluvy, minimálne každé 2-3 roky, a to z dôvodu rastu spotrebiteľských cien, cien priemyselných výrobcov a stavebných prác.
Riešenie poistenia pre rizikové oblasti
Ako sa rieši poistenie pre klientov, ktorí sú z rôznych dôvodov rizikoví - oblasť so záplavami a podobne? Musia platiť vyššie poistky? Allianz-SP pri poistení majetku už niekoľko rokov nezohľadňuje povodňové mapy, to znamená, že poistí nehnuteľnosť aj v záplavových oblastiach. Navyše riziko povodne a záplavy je už súčasťou základného balíka poistenia nehnuteľnosti, preto obe spomínané nehnuteľnosti môžu využiť štandardný produkt poistenia nehnuteľnosti Môj domov.
Pri uzatváraní každého typu poistenia je potrebné vopred sa oboznámiť s poistnými podmienkami a dodržať povinnosti, ktoré poisťovňa poistenému stanovuje. Takisto je potrebné vopred sa oboznámiť s výlukami z poistenia. Ak sa poisťovaná nehnuteľnosť nachádza v rizikovej oblasti, klient je povinný túto skutočnosť pri dojednávaní poistenia oznámiť. Pre poisťovňu to znamená zvýšené riziko vzniku poistnej udalosti, a s tým, pochopiteľne, môže súvisieť vyššia sadzba poistného, prípadne až výluka z poistenia.
V prípade, ak sa nehnuteľnosť nenachádza v záplavovej zóne, môže sa klient rozhodnúť pre jeden z dvoch ponúkaných produktov, a to DOMino Extra alebo DOMino Trio. Ak sa nehnuteľnosť nachádza v rizikovej oblasti, klient si môže zvoliť poistné krytie formou balíčkového produktu Domino Trio, v ktorom bude mať poistenie nehnuteľnosti, ako aj poistenie domácnosti kryté na plnú poistnú sumu, a to bez ohľadu na to, či sa nehnuteľnosť vzhľadom na povodeň a záplavu nachádza v rizikovejšej oblasti.
Jak se zachovat při povodni?
Škoda spôsobená záplavou alebo pôvodnou pri menšom ako 10-ročnom prietoku vodného roku podľa nameraných údajov SHMÚ (tzv. 10-ročná voda) nebude z poistenia hradená. Už pri dojednávaní poistenia od klienta zisťujeme, koľkokrát za posledných 10 rokov bol jeho dom (byt, domácnosť) zaplavený a od počtu škôd závisí, či jeho poistné bude v štandardnej výške, alebo s prirážkou.
Online uzatvorenie poistenia a zmluvná dokumentácia
Poistiť si majetok online trvá len niekoľko minút. Uzatvorenie poistky (on-line) prebehlo v poriadku. Všetkým klientom ponúkame online zľavu až 20 % na poistenie majetku. Vaše bývanie si poistite jednoducho a rýchlo online. Ak pri poistení potrebujete asistenciu, poistiť sa môžete cez telefón alebo na pobočke.
Obsahom zmluvnej dokumentácie je najmä poistná zmluva, poistné podmienky, informačný dokument k poistnému produktu a záznam o sprostredkovaní poistenia, prípadne ďalšie dokumenty (napr. pri uzatvorení poistenia dištančným spôsobom). Návrh poistnej zmluvy pri uzatvorení dištančným spôsobom (tzn. na diaľku) už nie je potrebné podpisovať a zasielať na naše sídlo. Zmluvnú dokumentáciu obdržíte bezprostredne po uzatvorení poistenia, a to podľa zvolenej formy uzatvorenia (t. j. ponuka poistnej zmluvy v elektronickej forme).
Poskytovanie služieb Tatra Bankou v spolupráci s poisťovňami
Tatra banka, a.s. vykonáva finančné sprostredkovanie ako samostatný finančný agent zapísaný v registri NBS pod reg. číslom 34945 pre UNIQA pojišťovna, a.s., pobočka poisťovne z iného členského štátu a pre Allianz - Slovenská poisťovňa, a.s. V rámci jedného procesu si môžete porovnať a vybrať komplexné poistné krytia od poisťovní UNIQA a Allianz, aby ste získali riešenie, ktoré najlepšie zodpovedá vašim potrebám. S výberom vhodného balíčku poistenia vám pomôžu aj pracovníci DIALOG Live alebo v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky. Poistenie aj vinkuláciu je možné zriadiť v mobilnej aplikácii Tatra banka.
Časté otázky a odpovede
Môžem si u vás uzatvoriť poistenie pre ľubovoľnú nehnuteľnosť?Áno, poistenie si môžete uzatvoriť na rodinný dom, byt, chatu alebo garáž.
Je pri hypotekárnom úvere potrebné uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti?Áno. Ak je zábezpekou úveru byt alebo rodinný dom, je potrebné uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti (nie je to povinné pri pozemkoch) a zároveň ho vinkulovať v prospech banky.
Čo znamená indexácia poistenia?Indexácia je každoročné automatické navýšenie poistnej sumy, ktoré sleduje rast cien nehnuteľností a stavebných nákladov. Vďaka indexácii zostáva vaša nehnuteľnosť poistená v aktuálnej hodnote - bez starostí a rizika podpoistenia.
Čo znamená riziko podpoistenia?Riziko podpoistenia nehnuteľnosti znamená, že nehnuteľnosť je poistená na nižšiu sumu, než je jej skutočná hodnota. Ak dôjde k škode, poisťovňa vyplatí len časť náhrady v pomere k podpoisteniu, čo môže spôsobiť finančnú stratu pre majiteľa.
Je pri poistení nehnuteľnosti možné pripoistiť aj vedľajšie stavby?Áno, poistenie si môžete rozšíriť aj na najrôznejšie priľahlé stavby, ako sú garáže, bazény, záhradné domčeky, skleníky, oplotenie atď.
Ako sa rieši poistenie pre klientov z rizikových oblastí (napr. záplavové oblasti)?Pri uzatváraní poistenia je potrebné túto skutočnosť oznámiť. Poisťovňa môže v takom prípade upraviť výšku poistného, prípadne udeliť výluku z poistenia pre dané riziko. Niektoré poisťovne, ako napríklad Allianz-SP, už nezohľadňujú povodňové mapy a poistia nehnuteľnosť aj v záplavových oblastiach.
Aké typy nehnuteľností je možné poistiť?Možné je poistiť rodinné domy, byty, rekreačné budovy, garáže, ako aj vedľajšie stavby ako sú bazény, záhradné domčeky, skleníky či oplotenie.
Ako sa líši poistenie nehnuteľnosti od poistenia domácnosti?Poistenie nehnuteľnosti sa vzťahuje na samotnú budovu (steny, strechu, základy), zatiaľ čo poistenie domácnosti kryje hnuteľné veci v domácnosti (nábytok, elektronika, spotrebiče).
Poskytujete aj asistenčné služby?Áno, UNIQA ponúka 24/7 asistenčné služby pre riešenie technických problémov a zásahov.
Je možné kombinovať rôzne balíčky poistenia?Áno, balíčky poistenia je možné medzi sebou kombinovať pre vytvorenie komplexného krytia.
Čo znamená „nové ceny“ pri poistení?Poistenie na „nové ceny“ znamená, že v prípade poistnej udalosti bude poistné plnenie dostatočné na obstaranie nových vecí toho istého druhu, rozsahu a kvality.
Môže byť poistenie vyššie v prípade rizikovej oblasti?Áno, ak sa poisťovaná nehnuteľnosť nachádza v rizikovej oblasti, môže to viesť k vyššej sadzbe poistného alebo k výluke z poistenia.
Ako UNIQA rieši poistenie pre byty v osobnom vlastníctve?Poistenie sa vzťahuje na byty v osobnom vlastníctve, vrátane tých v rekonštrukcii, a je možné si poistiť aj pivnicu, kobku, balkón či garážové státie.
Koľko trvá uzatvorenie poistenia online?Uzatvorenie poistenia online trvá len niekoľko minút.
Čo pokrýva poistenie zodpovednosti za škodu?Poistenie zodpovednosti kryje škody spôsobené na majetku, živote alebo zdraví tretej osoby, vrátane škôd spôsobených deťmi alebo domácimi miláčikmi.
Existuje zľava pri online uzatvorení poistenia?Áno, všetkým klientom ponúkame online zľavu až 20 % na poistenie majetku.
Čo znamená poistné plnenie do výšky 100% dojednanej poistnej sumy?Znamená to, že v prípade poistnej udalosti poisťovňa vyplatí plnú výšku dojednanej poistnej sumy, maximálne do výšky skutočnej škody.
Je možné poistiť aj domy vo výstavbe?Áno, poistenie domu (budova, vedľajšie budovy, garáž) vo výstavbe je možné dojednať v čase platnosti stavebného povolenia.
Čo znamená "poistenie na nové ceny"?Poistenie na „nové ceny“ znamená, že poistné plnenie bude dostatočné na obstaranie nových vecí toho istého druhu, rozsahu a kvality.
Ako UNIQA rieši poistenie bytových domov?Poistenie bytových domov sa vzťahuje na poškodenie alebo zničenie bytového domu, vrátane všetkých jeho stavebných súčastí.
Je poistenie zodpovednosti zahrnuté v cene poistenia nehnuteľnosti?V prípade poistenia rodinného domu má klient automaticky zdarma poistenie zodpovednosti za budovu a pozemok do limitu 17 000 €. V rámci poistenia domácnosti bytu / rodinného domu má klient automaticky zdarma poistenie zodpovednosti členov domácnosti do limitu 17 000 €.
Čo znamená "indexácia poistnej sumy"?Indexácia poistnej sumy znamená jej každoročné automatické navyšovanie s cieľom zohľadniť infláciu a rast cien na trhu, čím sa predchádza podpoisteniu.
Čo v prípade poškodenia povesti v online priestore?V prípade poškodenia povesti v online priestore alebo pri zneužití identity poisteného na internete, poisťovňa podnikne kroky na odstránenie a minimalizáciu dopadov.
tags: #uniqa #poistenie #dom #nehnutelnost