Osobný bankrot, hoci v hovorovej reči bežne používaný termín, je v slovenskom právnom poriadku známy ako "oddlženie". Ide o zákonom upravený proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám, či už podnikateľom alebo nepodnikateľom, zbaviť sa svojich dlhov legálnou cestou. S novelou zákona č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii, účinnou od 1. marca, sa oddlžovacie konanie stalo dostupnejšie a efektívnejšie. Centrum právnej pomoci (CPP) zohráva v tomto procese kľúčovú úlohu, poskytujúc odbornú asistenciu občanom v materiálnej núdzi.
Čo je Oddlženie a Ako Funguje?
Oddlženie predstavuje právny mechanizmus, ktorý umožňuje platobne neschopným osobám začať odznova bez zaťaženia dlhmi. Zákon o konkurze a reštrukturalizácii (ZKR) rozlišuje dve hlavné formy oddlženia: konkurz a splátkový kalendár. Každý z týchto spôsobov je navrhnutý tak, aby vyhovoval špecifickým situáciám dlžníkov, pričom cieľom je vždy legálne a transparentné riešenie dlhovej situácie.
Konkurz: Riešenie pre tých bez majetku alebo s nestabilným príjmom
Konkurz je vhodný pre dlžníkov, ktorí nevlastnia žiadny majetok alebo majú problémy so zamestnaním a pravidelným príjmom. Podstata konkurzu spočíva v tom, že ak dlžník vlastní majetok, tento sa speňaží a použije na uspokojenie veriteľov. Po vyhlásení konkurzu súdy zastavia všetky prebiehajúce konania týkajúce sa dlhov, ktoré majú byť uhradené v konkurze. Počas konkurzu nemožno začať ani viesť exekučné konanie na majetok podliehajúci konkurzu.Je dôležité poznamenať, že pri konkurze sa dlžník zbavuje svojich dlhov, avšak stráca majetok, ktorý bol speňažený. Tento proces je často najefektívnejší pre jednotlivcov s minimálnym majetkom a nízkymi alebo žiadnymi príjmami, ktorým by splácanie dlhov inou formou nebolo možné.
Splátkový Kalendár: Cesta k oddlženiu s ponechaním majetku
Splátkový kalendár je vhodný pre dlžníkov, ktorí si chcú ponechať svoj majetok a majú dostatočne vysoké príjmy na to, aby v lehote piatich rokov splácali svoje dlhy podľa splátkového kalendára určeného súdom. Podmienkou je pravidelný príjem a dlhy nesmú prevyšovať majetok dlžníka. Súd poverí správcu preskúmaním pomerov dlžníka a následne podá návrh na splátkový kalendár, ktorý by mal uspokojiť minimálne 30 % dlhov.Kľúčovým predpokladom pre tento spôsob oddlženia je stabilný a dostatočný príjem, ktorý umožňuje dlžníkovi pravidelne splácať určené splátky. Zároveň musí byť hodnota majetku dlžníka vyššia ako celková výška jeho dlhov. Tento model poskytuje dlžníkovi možnosť udržať si svoje aktíva a zároveň sa postupne zbavovať dlhov, čo môže byť psychicky a finančne menej náročné ako okamžitá strata majetku.
Centrum Právnej Pomoci: Kľúčový Partner v Procese Oddlženia
Centrum právnej pomoci (CPP) je štátna rozpočtová organizácia zriadená Ministerstvom spravodlivosti SR na základe zákona č. 327/2005 Z. z. o poskytovaní právnej pomoci osobám v materiálnej núdzi. Centrum vzniklo 1. januára 2006. Jeho základným poslaním je poskytovať právnu pomoc občanom, ktorí pre nedostatok finančných prostriedkov nemôžu využívať iné právne služby. Centrum poskytuje právnu pomoc občanom, ktorí pre nedostatok finančných prostriedkov nemôžu využívať iné právne služby. Od 1. marca 2017 sa významne rozšírila pôsobnosť Centra aj o agendu tzv. osobného bankrotu, tzn., že medzi klientov Centra sa zaradili aj občania, ktorí čelia exekúciám. Pôsobnosť Centra je pomerne rozsiahla. Poslaním Centra je poskytnúť občanom odborné informácie o svojich možnostiach a právnu pomoc napr. v občianskoprávnych veciach, v rodinnoprávnych veciach, v pracovnoprávnych veciach, či v konaní o oddlžení fyzických osôb. Centrum je inštitúciou, ktorá napĺňa ústavou garantované právo prístupu občana k spravodlivosti.
Ako Postupovať pri Žiadosti o Oddlženie s Pomocou CPP?
Proces oddlženia môže byť zložitý, preto je pomoc Centra právnej pomoci neoceniteľná. Postup pri žiadosti o oddlženie s asistenciou CPP je nasledujúci:
Kontaktovanie CPP: Prvým krokom je návšteva príslušného Centra právnej pomoci. Na CPP sa môžete obrátiť telefonicky alebo osobne podľa miesta trvalého pobytu. Centrum právnej pomoci už od roku 2006 pomáha všetkým občanom, ktorí pri riešení svojich problémov potrebujú právnika, ale nemajú na to finančné prostriedky. Počas 15 rokov existencie Centra sa postupne rozširovala jeho pôsobnosť a spolu s tým rástol aj počet kancelárií a konzultačných pracovísk. Aktuálne Centrum zabezpečuje dostupnosť právnej pomoci rovnomerne po celom území Slovenska prostredníctvom 15 kancelárií a 42 konzultačných pracovísk. Kancelárie Centra sa nachádzajú vo všetkých krajských mestách a okrem toho v Liptovskom Mikuláši, v Žiari nad Hronom, v Rimavskej Sobote, v Humennom, vo Svidníku, v Komárne a v Tvrdošíne. V súčasnosti poskytujú pracovníci kancelárií konzultácie občanom v 15 konzultačných pracoviskách v západoslovenskom regióne, v 15 konzultačných pracoviskách v stredoslovenskom regióne a v 12 konzultačných pracoviskách vo východoslovenskom regióne. Dostupnosť právnej pomoci Centra pre občanov v materiálnej núdzi alebo pre osoby, ktoré čelia osobnému bankrotu sa významne zvýšila v roku 2019 po zriadení Call centra. Dnes je Call centrum neoddeliteľnou súčasťou fungovania Centra. pripravených odpovedať 9 kvalifikovaných pracovníkov vrátane supervízora v upravených zmenách tak, aby v najvyťaženejšom čase boli klientom k dispozícii všetci zamestnanci. Prostredníctvom mediálnej kampane zvyšujeme povedomie o Centre právnej pomoci a adresnosť nami poskytovaných služieb. Na číslo Call centra 0650 105 100 alebo prostredníctvom rezervačného systému na webovej stránke www.centrumpravnejpomoci.sk. Občan o poskytnutie právnej pomoci žiada Centrum prostredníctvom žiadosti na predpísanom tlačive. Žiadosť je možné predložiť osobne, poštou, elektronicky alebo prostredníctvom Ústredného portálu verejnej správy. Od marca 2017 Centrum rozšírilo svoju pomoc pre občanov o proces oddlženia, tzv. osobný bankrot, pri ktorom sa dlžník zbavuje svojich dlhov. V zmysle zákona je Centrum jediná inštitúcia, ktorá môže dlžníka pri oddlžení zastupovať. Rovnako všetky žiadosti, ktoré sa týkajú osobného bankrotu musia prejsť Centrom. Na to, aby sa dlžník mohol oddlžiť, musí splniť určité podmienky a to: byť platobne neschopný, mať minimálne jednu exekúciu trvajúcu dlhšie ako jeden rok, mať poctivý zámer a mať centrum hlavných záujmov v Slovenskej republike, t. j. musí žiť na Slovensku. Oddlžiť sa dá dvomi spôsobmi a to: konkurzom alebo splátkovým kalendárom. Konkurz je najčastejšia forma oddlženia. Pri tejto forme oddlženia nie je nutné mať majetok ani príjem. Pokiaľ však dlžník má nejaký majetok, musí si byť vedomý toho, že tento majetok sa mu speňaží a o majetok príde. Oddlženie formou konkurzu sa odporúča dlžníkom, ktorí majú väčšie dlhy ako je ich majetok, resp. nemajú žiadny majetok a majú nízky alebo žiadny príjem. Po splnení všetkých podmienok vydá Centrum rozhodnutie o priznaní nároku na právnu pomoc v konaní o oddlžení a následne v mene dlžníka podá na príslušný súd návrh na vyhlásenie konkurzu. Oddlženie formou splátkového kalendára je vhodné pre dlžníkov, ktorí majú pravidelný príjem. V takomto prípade dlžníkovi zostáva celý majetok, ale musí vedieť splácať svoje dlhy, teda mať tak stály príjem a aj peniaze na advokáta a preddavok na správcu. Je dôležité mať na pamäti, že existujú dlhy, od ktorých sa podľa zákona oddlžiť nedá a to napr.: výživné na dieťa, záložné právo na nehnuteľnosť, dlh ktorý vznikol spôsobením škody na zdraví alebo úmyselným konaním, pôžička poskytnutá Centrom. Tak ako aj v iných právnych veciach je dôležité, aby sa dlžník pred podaním žiadosti o oddlženie objednal na konzultáciu z dôvodu podrobného vysvetlenia procesu oddlženia a z dôvodu predchádzania nepoctivému zámeru. Konzultácia je v prípade oddlženia bezplatná. Centrum sa snaží všetkým občanom poskytovať kvalifikovanú a odbornú pomoc. Všetky informácie o Centre a jeho službách nájdete na: www.centrumpravnejpomoci.sk. číslo 0650 105 100. CPP dlžníka informuje o celom postupe a podmienkach oddlženia.
Konzultácia a Posúdenie Situácie: CPP posúdi situáciu dlžníka a či spĺňa zákonné podmienky na vyhlásenie osobného bankrotu. Konzultácia je v prípade oddlženia bezplatná. Centrum právnej pomoci sa snaží všetkým občanom poskytovať kvalifikovanú a odbornú pomoc.
Získanie Potrebných Dokumentov: Dlžník musí CPP doložiť všetky potrebné doklady, ktoré sa prikladajú ako prílohy k návrhu. Súdne konanie vyžaduje precízne predloženie relevantných dokumentov.
Vypracovanie Návrhu: Po doručení požadovaných dokumentov CPP vypracuje návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára. V zmysle zákona je Centrum jediná inštitúcia, ktorá môže dlžníka pri oddlžení zastupovať.
Podanie Návrhu na Súd: CPP podá návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára na súd. Žiaden iný subjekt nie je oprávnený podať za dlžníka návrh na oddlženie. Treba si dávať pozor na rôzne osoby a spoločnosti, ktoré sľubujú dlžníkovi vybavenie oddlženia. Zákon im v procese oddlženia neumožňuje, aby za dlžníka podali návrh na súd na vyhlásenie konkurzu, resp. určenie splátkového kalendára. Jediný, kto má oprávnenie na podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu alebo určenie splátkového kalendára na príslušný súd je Centrum právnej pomoci. Všetky žiadosti, aj tie, ktoré sa vypíšu u tzv. oddlžovacích spoločností, musia prejsť kontrolou cez Centrum právnej pomoci.
Pôžička od Centra Právnej Pomoci
CPP môže dlžníkovi poskytnúť pôžičku vo výške 500 eur na úhradu paušálnej odmeny správcu. Na takúto pôžičku má nárok dlžník len vtedy, ak spĺňa zákonom stanovené podmienky. Následne musí túto pôžičku CPP vrátiť do dohodnutej doby. Je dôležité si uvedomiť, že aj táto pôžička je dlhom, od ktorého sa podľa zákona oddlžiť nedá.
Rozhodnutie Súdu a Ďalší Postup
Súd je povinný do 15 dní od doručenia návrhu rozhodnúť. Môže návrh odmietnuť, vyhlásiť konkurz alebo určiť splátkový kalendár. Týmto rozhodnutím poskytuje ochranu dlžníkovi pred veriteľmi. Priamo v tomto rozhodnutí ustanoví, že sa dlžník zbavuje dlhov, zároveň ustanoví správcu a veriteľov vyzve, aby prihlásili svoje pohľadávky.
Úloha Správcu
Správca je osoba, ktorá riadi proces konkurzu alebo splátkového kalendára. Po vyhlásení konkurzu správca:
- Pripraví rozvrh výťažku do 60 dní od vyhlásenia konkurzu.
- Odpočíta náklady konkurzu (odmenu správcu, výdavky správcu…), nepostihnuteľnú hodnotu obydlia a pohľadávky detí na výživnom.
- Zvyšok rozdelí pomerne medzi veriteľov.
- Oznámi v Obchodnom vestníku, že sa konkurz končí, po splnení rozvrhu výťažku alebo po zistení, že konkurzná podstata nepokryje náklady konkurzu, alebo sa neprihlási žiaden veriteľ.
Speňažovanie Majetku a Nepostihnuteľná Hodnota Obydlia
Pri speňažovaní nehnuteľností sa rozlišuje medzi nehnuteľnosťami s vyššou a nižšou hodnotou. Tie s vyššou hodnotou sa speňažia na dražbe, tie s nižšou hodnotou zase ako hnuteľné veci. Za nehnuteľnosť s nižšou hodnotou sa považuje nehnuteľnosť alebo spoluvlastnícky podiel na nej, ktorého hodnota nepresahuje 5.000,- €. Hodnotu nehnuteľnosti určuje správca odhadom.
Správca zriadi v mene dlžníka bankový účet, na ktorý poukáže po speňažení nehnuteľnosti sumu zodpovedajúcu nepostihnuteľnej hodnote obydlia, ktorá je stanovená nariadením vlády 45/2017 na 10.000,- €. Peniaze na tomto účte nepodliehajú konkurzu ani exekúcii počas 3 rokov od jeho zriadenia. Toto opatrenie má zabezpečiť dlžníkovi základné životné podmienky a možnosť reštartu po oddlžení.
Dôležité Aspekty Oddlženia
Poctivý Zámer
Zákon vyžaduje, aby mal dlžník poctivý zámer pri žiadosti o oddlženie. To znamená, že musí mať snahu v rámci svojich možností vyriešiť svoje dlhy. Ak dlžník nemá poctivý zámer, veriteľ môže podať na súd návrh na zrušenie oddlženia. Dôkazom poctivého zámeru je napríklad aj účasť na bezplatnej konzultácii v Centre právnej pomoci pred podaním žiadosti.
Nedotknuté Pohľadávky
Podaním návrhu na oddlženie sa dlžník nezbaví všetkých svojich dlhov. Existujú tzv. "nepostihnuteľné pohľadávky", ktoré oddlžením nie sú dotknuté. Medzi ne patria napríklad:
- Dlhy z výživného na dieťa.
- Dlhy zo záložného práva na nehnuteľnosť, ktoré vznikli pred vyhlásením konkurzu.
- Dlhy, ktoré vznikli spôsobením škody na zdraví alebo úmyselným konaním.
- Pôžička poskytnutá Centrom právnej pomoci.
Je nevyhnutné, aby si dlžník bol vedomý týchto výnimiek a pred podaním návrhu na oddlženie sa detailne informoval o ich rozsahu.
Centrum právnej pomoci, ktoré vzniklo 1. januára 2006, si 19. marca 2026 pripomenulo 20. výročie svojho vzniku slávnostným galavečerom v historickej budove Národnej rady Slovenskej republiky. Dňa 26. februára 2026 mali možnosť predstaviť činnosť Centra právnej pomoci študentom Právnickej fakulty UPJŠ v Košiciach. Konferencia sa uskutočnila pod záštitou Úradu komisára pre deti. 29. septembra bola predstavená nová vedúca kancelárie Bratislava, ktorou sa po úspešnom absolvovaní výberového konania dňa 1. januára 2026 stala Mgr. Mgr. Následne bola predstavená nová vedúca kancelárie Prešov, ktorou sa po úspešnom absolvovaní výberového konania stala JUDr. Andrea Bašistová. Menovací dekrét jej odovzdala 10. decembra 2025 riaditeľka Centra právnej pomoci JUDr. JUDr. Centrum právnej pomoci sa v uplynulých týždňoch v spolupráci s Ministerstvom spravodlivosti SR zapojilo do realizácie Národného projektu RAJ - Reštaurovacia a alternatívna justícia pre každého. Dňa 14. októbra 2025 mali možnosť predstaviť činnosť Centra právnej pomoci študentom Právnickej fakulty Trnavskej univerzity.
V zmysle zákona je možné podať návrh na oddlženie len prostredníctvom Centra právnej pomoci alebo advokáta, ktorého určí Centrum. Žiaden iný subjekt nie je oprávnený podať za dlžníka návrh na oddlženie. Je dôležité si dávať pozor na rôzne osoby a spoločnosti, ktoré sľubujú dlžníkovi vybavenie oddlženia, nakoľko zákon im neumožňuje, aby za dlžníka podali návrh na súd na vyhlásenie konkurzu, resp. určenie splátkového kalendára. Jediný, kto má oprávnenie na podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu alebo určenie splátkového kalendára na príslušný súd je Centrum právnej pomoci. Všetky žiadosti, aj tie, ktoré sa vypíšu u tzv. oddlžovacích spoločností, musia prejsť kontrolou cez Centrum právnej pomoci.
"Osobný bankrot" je zákonom upravený proces, ktorým sa fyzická osoba podnikateľ alebo fyzická osoba nepodnikateľ môže oddlžiť od svojich dlhov. Pre získanie informácií a asistencie sa môžete obrátiť na bezplatnú linku Call centra 0650 105 100 alebo osobne v príslušnej kancelárii Centra podľa miesta trvalého bydliska a objednať sa na konzultáciu. Konanie pred Centrom sa začína vyplnením tlačiva a potrebných príloh. Tlačivo spolu s prílohami nájdete v príslušnej kancelárii Centra alebo si môžete toto tlačivo vyplniť aj ONLINE alebo stiahnuť nevyplnené tlačivo aj s prílohami v sekcii „Dokumenty na stiahnutie“.