Obdobie materskej a rodičovskej dovolenky so sebou prináša rad zmien, vrátane tých finančných. Starostlivosť o dieťa je finančne náročná a mnohé mamičky sa ocitnú v situácii, kedy ich príjmy klesajú, zatiaľ čo výdavky rastú. V takýchto chvíľach sa môže pôžička javiť ako nevyhnutné riešenie. Tento článok sa zameriava na možnosti získania pôžičky pre rodičov na materskej dovolenke, pričom zohľadňuje ich špecifickú finančnú situáciu a rozlišuje medzi bankovými a nebankovými produktmi.
Materská a rodičovská dovolenka: Základné informácie
Predtým, ako sa pustíme do možností pôžičiek, je dôležité pochopiť základné pojmy a rozdiely medzi materskou a rodičovskou dovolenkou. To, čo sa bežne nazýva "materská dovolenka", je v skutočnosti správne rodičovská dovolenka. Táto začína po skončení materskej dovolenky, udeľuje ju zamestnávateľ a trvá minimálne mesiac, pričom ju možno predĺžiť až do tretieho roku veku dieťaťa. Materskú dovolenku poskytuje zamestnávateľ matke alebo otcovi starajúcemu sa o novonarodené dieťa. Štandardne trvá 34 týždňov, pre osamelú matku 37 týždňov a pre matku, ktorá porodila dve alebo viac detí súčasne, 43 týždňov. Žena zvyčajne nastupuje na materskú dovolenku 6 až 8 týždňov pred očakávaným dňom pôrodu.
Pre nárok na materské, resp. rodičovskú dovolenku, je potrebné mať nemocenské poistenie minimálne 270 dní počas predchádzajúcich dvoch rokov. Do tohto obdobia sa započítava aj štúdium na strednej či vysokej škole, ak pred pôrodom úspešne ukončíte príslušný stupeň vzdelania. Výška materského sa vypočítava ako 75 % denného vymeriavacieho základu. Ak je matka alebo otec zamestnaný, percento sa počíta z hrubého príjmu, ak je živnostník, tak základom je príjem z podnikania.
Okrem materského dávky existuje aj rodičovský príspevok, ktorý je štátnou sociálnou dávkou vyplácanou Úradom práce, sociálnych vecí a rodiny. Štát ním prispieva na zabezpečenie riadnej starostlivosti o dieťa do troch rokov veku. Osoba, ktorá poberá rodičovský príspevok, nebýva automaticky na rodičovskej dovolenke. Materská dávka predstavuje 75 % hrubej mzdy, čo je zvyčajne vyššia suma ako rodičovský príspevok.
Finančná situácia mamičiek na materskej dovolenke
Stať sa matkou je pre mnohé ženy splneným snom. Avšak s príchodom dieťaťa prichádzajú aj nové výzvy, najmä finančné. Materská a rodičovská dovolenka znamenajú zníženie príjmu, zatiaľ čo výdavky na dieťa rastú. Zabezpečenie materiálneho a finančného zabezpečenia pre dieťa je nákladné. Počas materskej dovolenky sa finančná stabilita rodiny mení. Celkové príjmy klesajú, zatiaľ čo výdavky rastú. Okrem výchovy dieťaťa je potrebné myslieť na množstvo drobností, ktoré sú pri výchove dieťaťa podstatné.
V lepšej situácii sú matky v manželskom zväzku, kde sa o finančný príjem stará manžel a manželka sa venuje chodu domácnosti. Horšie sú na tom ženy, ktoré sú na výchovu dieťaťa samé. Nemôžu sa spoliehať len na rodičovské príspevky a materskú, ktoré ani zďaleka nepokryjú všetky náklady. Pre matky s podobným osudom je pôžička na materskej neraz nápomocná.
Matky sú často zaradené do kategórie žiadateľov s nízkym príjmom, najmä ak vychovávajú dieťa samé bez akejkoľvek pomoci a jediným zdrojom ich príjmu sú príspevky od štátu. Podľa Zákonníka práce sú mamičky počas materskej dovolenky kategorizované ako osoby, ktoré nie sú aktívne zamestnané, hoci majú pravidelný príjem vo forme materského a rodičovského príspevku. V minulosti bolo pre ženy na materskej dovolenke ťažké získať pôžičku. Banky ich považovali za príliš rizikových klientov. Čerpanie pôžičiek bolo vo viacerých prípadoch dostupné a jednoduchšie v nebankových inštitúciách.
Pôžička na materskej: Podmienky a možnosti
Pre mamičky na materskej dovolenke, ktoré sa ocitnú v zložitej finančnej situácii, existuje niekoľko možností, ako získať pôžičku. Dôležité je však zvážiť všetky pre a proti a vybrať si najvhodnejšie riešenie.
Jednoduchšie s partnerom
Pri poskytovaní pôžičiek mamičkám na materskej dovolenke je rozdiel v tom, či finančná inštitúcia požičiava mamičke spolu s iným dlžníkom, najčastejšie manželom, alebo mamičke samotnej - v prípade, že je samoživiteľka. V prípade, že máte spoludlžníka, príjem sa posudzuje spoločne a šanca na získanie pôžičky je vyššia. Takýmto spôsobom môžete získať napríklad aj hypotekárny úver - hoci väčšina bánk neakceptuje materský príspevok ako jediný zdroj príjmu, do spoločných príjmov dokáže započítať aspoň výšku rodičovského príspevku. Samozrejme v prípade, že výška príjmu spolužiadateľa bude dostatočne vysoká.
Ak je však vaším jediným pravidelným príjmom materský alebo rodičovský príspevok od štátu a nemáte spoludlžníka či ručiteľa, budete automaticky zaradená do rizikovej skupiny žiadateľov. Pôžička na materskej sa tak môže skomplikovať, napriek tomu máte možnosť získať pôžičku hneď niekoľkými spôsobmi.
Pôžička pre ženy na materskej dovolenke - Pôžička-pre-nezamestnaných.sk
Bankové pôžičky pre mamičky
Niektoré banky už dokážu ponúknuť pôžičku aj pre skupiny s nižším príjmom, medzi ktoré mamičky na materskej jednoznačne patria. Výška bankovej pôžičky na materskej bude závisieť od výšky príspevku, ktorý dostávate, a od bonity rodiny. V niektorých bankách sa dostanete aj ku klasickému spotrebnému úveru, hoci bude na nižšiu sumu, ako je úverový limit banky.
Je dôležité poznamenať, že nie všetky banky akceptujú materský príspevok ako hlavný zdroj príjmu. Napríklad Oberbank, mBank, ČSOB, Prima Banka, Tatra Banka, UniCredit Bank a VÚB vo väčšine prípadov neakceptujú materský príspevok ako príjem pri schvaľovaní hypotekárneho úveru. Slovenská sporiteľňa materský príspevok akceptuje len v prípade, že v žiadosti o úver vystupuje aj ďalší dlžník s iným akceptovateľným príjmom. OTP banka akceptuje materský príspevok ako príjem, avšak to len v kombinácii s iným hlavným príjmom a maximálne do výšky 50 % hlavného príjmu.
Poštová banka v niektorých prípadoch berie do úvahy rodičovský príspevok. V prípade, ak rodič poberal materský príspevok, môže byť akceptovaná suma vo výške 378 €, alebo 275 €, ak materskú nepoberal. Deň vzniku nároku pritom nesmie byť starší ako tri roky.
Ak myslíte na takúto situáciu dostatočne vopred, v banke si ešte počas doby, kedy ste zamestnaná, vybavte povolené prečerpanie k účtu (kontokorentný úver). Ten vám bude poskytnutý ešte na základe príjmov z práce a môže slúžiť ako dobrá rezerva.
Príklad: VÚB Pôžička
Pri VÚB Pôžičke vo výške 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 6,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje mesačná anuitná splátka s Odmenou (zľavou z úrokovej sadzby) 53,54 €. Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) dosahuje 6,77 %. Bez zľavy, s úrokovou sadzbou 8,50 % p.a., by mesačná splátka predstavovala 57,57 € a RPMN 8,95 %. Poskytnutie úveru podlieha schváleniu banky.
Nebankové pôžičky
Ak ste nepochodili v banke, riešením môže byť krátkodobá pôžička od nebankovky, ktorá sa dá vybaviť aj online. Sú poskytované ako bezúčelové pôžičky, pri ktorých nemusíte dokladovať účel ich použitia. V porovnaní s bankovými pôžičkami sú však nebankové pôžičky poskytované s pomerne vysokým úrokom a aj ich doba splatnosti je oveľa kratšia.
Je dôležité si dať pozor na nepoctivých sprostredkovateľov a vyberať si len spomedzi overených poskytovateľov s licenciou. Niektoré nebankové spoločnosti neoverujú príjem, ale nejaký je nevyhnutný na splácanie úveru.
Príklady nebankových pôžičiek:
- Pôžičkomat: Ponúka krátkodobé mini pôžičky, ktoré sa vyplácajú bezhotovostne na účet. Ide o bezúčelové pôžičky, ktoré sa dajú vybaviť v priebehu niekoľkých minút. Bežná výška je do 500 €, dlhodobejší klienti môžu získať až 900 €. Splatnosť je od 7 do 31 dní.
- CG Pôžička: Ponúka SMS aj online pôžičku pre mamičky na MD. Ide o krátkodobú pôžičku, ktorú je možné použiť na čokoľvek. Pôžička sa dá vybaviť bez náhľadu a overovania registra dlžníkov. Poskytovateľ si neoveruje ani výšku príjmu. Minimálna výška úveru je 25 €, najviac sa dá požičať do 350 €. Splatnosť je od 5 do 31 dní. V prípade potreby je možné predĺžiť termín splatnosti o 15 dní, a to až trikrát.
P2P pôžičky
Ďalšou možnosťou, nad ktorou ste možno doteraz neuvažovali, je získanie peňazí cez tzv. pôžičky od súkromných osôb. Tento spôsob spája osoby, ktoré chcú investovať s ľuďmi, ktorí peniaze potrebujú. Prostredníctvom P2P platforiem sa vám na pôžičku môže poskladať viacero ľudí. Stránky ako napríklad Porovnajto.sk vám umožnia jednotlivé pôžičky jednoducho porovnať.
Kde sa dá získať pôžička pre ženy na MD?
V prípade, že máte spoludlžníka alebo ručiteľa, je možné si za istých okolností požičať aj v banke. To platí aj vtedy, pokiaľ popri materskej máte živnosť a pravidelné obraty či príjmy. Ak ste však odkázaná len na samotnú materskú dávku alebo rodičovský príspevok, vaše možnosti sú oveľa menšie a spočívajú najmä v malých nebankových pôžičkách.
Aktuálne možnosti:
- Poštová banka: Ponúka spotrebný úver "Dobrá pôžička", ktorý je bezúčelový a je možné ho získať aj na základe materskej alebo rodičovského príspevku. Výška pôžičky je závislá od výšky príjmu žiadateľa, minimálne 300 €, maximálne 30 000 €. Lehotu splatnosti je možné nastaviť na 1 až 8 rokov. Za vybavenie pôžičky aj jej predčasné splatenie si banka neúčtuje žiaden poplatok.
- Flexibilná pôžička na kartu: Ide o revolvingový úver na dobu neurčitú, ktorý môžete opakovane čerpať až do výšky nevyčerpaného úverového rámca. Požičia vám od 400 € do 10 000 €.
Na všetky typy pôžičiek budete potrebovať občiansky preukaz a druhý doklad (vodičský preukaz, rodný list, cestovný pas).
Na čo si dať pozor?
Dobre si premyslite, či si počas materskej dovolenky naozaj potrebujete požičať finančné prostriedky. Ide o veľký finančný záväzok, ktorý pri nepredvídateľných situáciách vám môže narobiť veľké nepríjemnosti.
- Dôkladne si preštudujte podmienky pôžičky: Úrokové sadzby, poplatky a sankcie za omeškanie splátok sú kľúčové.
- Zvážte svoje finančné možnosti: Uistite sa, že budete schopní pôžičku splácať.
- Vyhnite sa nebankovým spoločnostiam s podozrivými praktikami: Vyberajte si len overených poskytovateľov.
- V prípade problémov so splácaním: Obráťte sa na veriteľa a dohodnite si splátkový kalendár alebo iné riešenie.
Základné pravidlá pri pôžičke na materskej:
- Požičajte si vždy iba vtedy, ak viete, že to budete môcť splatiť.
- Najväčší pozor si dávajte na nebankové pôžičky, kde sa aj malý dlh môže zmeniť na veľký pri exekúcii.
- Ak ste len sama, skúste si najprv požičať od niekoho zo svojho okolia.
- Pokiaľ sa dá, skúste si zohnať spolužiadateľa a spoludlžníka a požičať si napríklad v banke, kde je to z hľadiska úroku aj celkového preplatenia pôžičky výhodnejšie.
- Myslite na svoje financie ešte pred samotným materstvom a skúste si na základe príjmu z poslednej práce vybaviť napríklad kontokorent, ktorý je dobrou rezervou.
Získanie pôžičky na materskej dovolenke je možné, ale vyžaduje si dôkladné zváženie a informovaný prístup. Každá situácia je individuálna a je dôležité vybrať si riešenie, ktoré najlepšie zodpovedá vašim potrebám a finančným možnostiam.