Slovenský realitný trh prechádza dynamickým vývojom, ktorý je ovplyvnený mnohými faktormi, od ekonomických cyklov až po legislatívne zmeny a správanie sa kupujúcich. V tomto komplexnom prostredí zohráva kľúčovú úlohu aj finančný sektor, ktorý prostredníctvom svojich produktov a služieb pomáha formovať trh a podporovať jeho rast. Jednou z významných inštitúcií, ktorá sa aktívne podieľa na tomto procese, je Tatra banka. Jej prístup k realitnému trhu, podpore podnikania a investícií, ako aj jej vízia do budúcnosti, sú predmetom tohto článku.
Úspechy na realitnom poli: HERRYS a Metropolis
V kontexte realitného trhu je dôležité poukázať na úspechy subjektov, ktoré tento trh aktívne tvoria. Prestížne ocenenia CIJ Awards sú každoročným meradlom kvality a inovácií v realitnom sektore. Pre tento rok boli tieto ocenenia už rozdané a najväčšia bratislavská realitná kancelária HERRYS už po deviaty raz zabodovala v kategórii Best Local Real Estate Agency. Tento úspech potvrdzuje jej dlhodobú pozíciu lídra na trhu a dôveru klientov.
Ďalším dôvodom na radosť je aj cena Best Residential Upcoming Development pre projekt Metropolis od Mint Investments, ktorého predaj exkluzívne zastrešuje práve RK HERRYS. Projekt Metropolis, ktorý je aktuálne vo výstavbe, sa už začína črtať na panoráme bratislavského downtownu. Dve samostatné veže už dosiahli 7. nadzemné podlažie z celkových 18-tich a stavebné práce pokračujú. Ocenenie vnímame ako záväzok dokončiť Metropolis tak, aby si budúci majitelia bytov a obchodných priestorov mohli čo najskôr plne užívať bratislavský downtown, rovnako tak aj vysoký technologický štandard projektu.
„Sme vďační celému tímu Herrys, ktorý stojí za týmto úspechom. Vďaka vysokému pracovnému nasadeniu, vieme klientom vždy poskytnúť ten najlepší servis či už s kúpou, predajom alebo prenájmom nehnuteľností. Vážime si pretrvávajúcu dôveru klientov aj partnerov,“ hovorí Filip Žoldák, zakladajúci partner Herrys. Tento citát zdôrazňuje dôležitosť ľudského faktora a profesionálneho prístupu v realitnom biznise, čo sú hodnoty, ktoré Tatra banka taktiež pri svojej činnosti podporuje.
Podpora podnikania a živností: Tatra banka a jej benefity
Tatra banka sa aktívne zameriava na podporu podnikania, vrátane začínajúcich živnostníkov. V období do 31. októbra 2020 ponúkala výhodné podmienky pre založenie živnosti prostredníctvom spoločnosti Bright Ideas, a. s. Mesačný poplatok za vedenie Živnostenského účtu bol v tomto období 0 EUR. Táto iniciatíva demonštruje snahu banky znižovať bariéry vstupu pre nových podnikateľov a uľahčovať im začiatky.
Dôležitou súčasťou procesu zakladania živnosti je aj predkladanie potrebných dokumentov. Všetky bankou požadované dokumenty musia byť predložené ako originál alebo notárom overená kópia. Doklad, ktorý banke predkladá fyzická osoba podnikajúca na základe živnostenského oprávnenia s trvalým pobytom na území SR, je doklad na preukázanie svojej podnikateľskej činnosti a musí byť použiteľný na právne účely. Pre fyzické osoby podnikajúce na základe iného než živnostenského oprávnenia platia špecifické pravidlá.
Vplyv pandémie na realitný trh a investičné správanie
Pandémia COVID-19 mala nepochybne vplyv na realitný trh a investičné správanie. Viacerí experti sa zhodujú, že pocit vlastníctva nehnuteľnosti dáva bežnému človeku zároveň pocit istoty. Covid kríza tento fakt podporila, lebo človek vníma bývanie ako nevyhnutné pre život a pocitovo radšej spláca vlastné bývanie ako platí nájom cudziemu. Tento fenomén sa ešte viac posilnil a predpokladá sa, že sa jednoducho predá všetko, čo sa postaví.
Na trhu je vplyvom podporných programov veľmi veľa voľných peňazí. Investovanie do akcií a dlhopisov je momentálne rizikovejšie ako inokedy, a tak ceny nehnuteľností budú rásť ďalej. Problémom nie je len výška úrokových sadzieb, ale aj vysoký objem finančných prostriedkov, ktorý hľadá reálne umiestnenie. Silný dopyt po kúpe predovšetkým rezidenčných nehnuteľností, podporený nízkymi úrokovými sadzbami na hypotéky, budú naďalej tlačiť ceny nahor.
Z dlhodobého hľadiska sa predpokladá rast cien nehnuteľností. Hoci krátkodobo môže nastať pokles či dokonca strmý pád (ako napr. v roku 2008), následne sa trh vždy spamätá a vráti sa na pôvodnú úroveň, ktorú potom dokonca prekoná. Dôvodov je viacero: neustále pracuje tlačiareň fiat peňazí plniaca objednávky jej veľkého klienta - ECB, ktorý tie peniaze uvoľňuje do obehu. Pokiaľ ide o pôdu, ide o komoditu, ktorej množstvo je obmedzené, nakoľko ju nemožno rozmnožiť, vyrobiť (je teda vzácna). Pokiaľ ide o bytové domy (ostatné druhy stavieb, najmä priemyselné, sú osobitná kategória) dopyt je stále veľmi vysoký a nie je dôvod predpokladať, že v dohľadnom čase zoslabne. A napokon, ide o strategickú investíciu, podobne ako napr. zlato.
V krátkodobom horizonte môže nastať situácia, kedy sa objem voľných priestorov zvýši a cena klesne. Dopyt po bývaní je a bude stále veľký. Žiaľ, chýbajú dostupné byty a najmä nájomné byty za rozumné ceny. Na druhej strane sú úvery stále dostupné za výhodné úroky, aj keď nie v plnej sume. V Bratislave nie je žiaden dôvod k poklesu cien nehnuteľností. V súčasnosti je najnižšia ponuka voľných bytov v krátkodobej histórii. Predpokladá sa, že do konca roka 2020 bude mať trh čas na znormalizovanie a súčasná cenová úroveň ostane zachovaná. Ekonomika si však vyžaduje značné „pumpovanie“ peňazí, aby sa po situácii spojenej s koronavírusom znovu naštartovala. Investovanie veľkého množstva finančných prostriedkov však môže spôsobiť infláciu a následné zdražovanie.
Ponuka bývania v novostavbách je momentálne výrazne nižšia ako je dopyt. Projekty, pripravované po predchádzajúcej kríze sú rozpredané, nové sa vzhľadom na administratívnu náročnosť pripravujú veľmi pomalým tempom. Počas koronakrízy došlo k zníženiu dopytu po nehnuteľnostiach i úveroch na bývanie. V júni došlo k výraznejšiemu nárastu nových úverových obchodov. Aj preto počas 2. kvartálu rástli ceny nehnuteľností. Priemerná cena bývania sa medzikvartálne zvýšila o 3,6 % a medziročne až o 11,2 %, čo je najrýchlejší rast od roku 2008. V blízkom období sa však môže záujem o nehnuteľnosti znížiť z dôvodu dopadu krízy na realitný trh. Horší ekonomický vývoj sa môže prejaviť na realitnom trhu s oneskorením.
Očakáva sa stále záujem o úvery na nehnuteľnosti. Zároveň stále platí, že ľudí k riešeniu vlastného bývania motivuje nízka úroková sadzba z hypoték. Pri rezidenčných nehnuteľnostiach môžeme očakávať pokračovanie pozvoľného rastu cien. Hypotéky budú naďalej dostupné s nízkymi úrokovými sadzbami a mestá ako Bratislava či Košice sa budú stále boriť s nedostatkom bytov, čo sú dva najdôležitejšie argumenty proti poklesu cien. Počas COVID-u zároveň prišlo k rastu objemu úspor u obyvateľstva. Tie vzhľadom na silnú tradíciu Slovákov v investovaní do realít budú pravdepodobne premenené do kúpy bytov alebo domov. V prípade komerčných nehnuteľností vnímame miernu korekciu cien smerom nadol, no k väčšiemu poklesu pravdepodobne nedôjde.
Ronald Blaško, výkonný riaditeľ Americkej obchodnej komory v SR, uvádza, že Slováci naďalej radi zhodnocujú svoje úspory investíciou do realít. V strednodobom horizonte je predpoklad, že naša kúpyschopnosť bude rásť a porovnania v rámci EÚ stále hovoria o nedostatku bytov. Krátkodobo budú proti nárastu cien pôsobiť výpadky krátkodobých prenájmov.
Ceny rastú vďaka nekompetentným rozhodnutiam politikov, ktorí zlými politickými rozhodnutiami zapríčinili tento stav. Závisí vždy na type nehnuteľnosti a jej parametroch - ale kvalita v dobrej lokalite vždy bude mať svoju cenu a aj klientelu. Myslí si, že ceny budú stále rásť. Nehnuteľnosti sú stále jedna z najlepších investícií a úvery sú stále k dispozícii za veľmi výhodné podmienky. Samozrejme záleží aj od regiónov. Dnes je dopyt stále silný a tak vytvára priestor pre zvyšovanie cien. Ponuka bývania v novostavbách je momentálne výrazne nižšia ako je dopyt.
Stále prebieha masívne pumpovanie peňazí do ekonomiky, zrejme to pôjde až na fyzickú osobu. Úroky sú nízke. Finančné trhy sú na maximách a konzervatívnejší investor si vyberá istotu. Veľa ľudí si chce odložiť peniaze do konzervatívnej investície a za takúto považujú nákup nehnuteľnosti. Už nejde iba o špekulatívny nákup a počítanie s následným prenájmom. Je to zrejme iba „uchovanie určitej hodnoty“. Hypotéky sú stále veľmi žiadané, dostupné a lacné. Ceny budú ďalej rásť, ale najmä v určitých lokalitách. Napr. Bratislava Staré Mesto je trh s rastúcim dopytom a tým pádom aj cenami.
Simona Bubánová-Tauchmanová, konateľka CD-Creative Department, s. r. o., uvádza, že trh bude postupne reflektovať na reálnu situáciu a dopad udalostí sa bude pretavovať do reality o niečo neskôr. Dopyt po vlastnom bývaní je stále silný, navyše je podporený výhodnými hypotékami - úroky sú dnes historicky najnižšie. K tomu sa pridáva nízka ponuka nehnuteľností (na Slovensku chýba viac ako 250-tisíc bytov, pričom v Bratislave je voľných bytov najmenej), ktorá zvyšuje ceny nehnuteľností a motivuje ľudí riešiť si bývanie čím skôr a to aj napriek kríze. V praxi vidíme aj nárast úspor u ľudí v strednom veku, ktorí si chcú riešiť väčšie bývanie. S dobrými príjmami strednej triedy sa ich limity NBS takmer nedotknú.
Ceny nehnuteľností sú už niekoľko mesiacov mimo realitu. Na jednej strane sú tu developeri s ich hrou na rezervačné zmluvy, pri ktorej prehlásia priestor za predaný pri zložení absurdne nízkej zálohy, dôsledkom čoho je potom absencia voľných bytov na trhu. A na strane druhej - netreba si robiť ilúzie o finančnej gramotnosti Slovákov. Veľká časť občanov odložené splátky minie do spotreby. Výsledok uvidíme na prelome rokov. Na najlikvidnejšom trhu nehnuteľností na Slovensku v Bratislave, ponuka bytov vzrástla za obdobie Marec - August o takmer 40%. Nehnuteľnosti reflektujú ekonomické dianie najpomalšie (po kríze v 2008, dosiahli dno až po 4 rokoch), sa znížený dopyt začína prejavovať na cenách, keď ceny najmä starších bytov začínajú s miernym klesaním. Situácia na trhu práce na jeseň podľa nášho názoru rozhodne kúpyschopnosti neprilepší.
Rýchly rast objemu peňazí vo svete i u nás vedie trendovo k úmernému rastu cien pozemkov a stavieb. Skutočná cenová úroveň je ovplyvnená aj ďalšími faktormi. Cena realít vždy záleží od kľúčového faktoru, ktorým je poloha. V porovnaní s krízou v roku 2008 ceny v bratislavskom Starom Meste neklesali, ale naopak, stále mierne rástli. Myslí si, že iná situácia je napríklad v tzv. satelitných mestečkách, kde môže v blízkej dobe nastať pokles cien. V niektorých lokalitách budú ceny rásť a v niektorých klesať. V krátkodobom horizonte výrazné skoky nepredpokladá. Situácia zrejme spôsobí ich mierny nárast, ale reálne makroekonomické zmeny sa na nehnuteľnostiach prejavia až s dlhším odstupom. Ceny nehnuteľností majú na Slovensku dlhodobo rastúcu tendenciu. Aktuálne však veľa závisí od toho, ako dlho sa bude ekonomika spamätávať zo situácie spôsobenej pandémiou.
Rast alebo pád cien realít a nájmov? Analýza vývoja cien nehnutelností po pandémií v 2021
Inovatívne podnikanie a podpora tradícií: Príbeh FolkFurt a Embroo
Okrem podpory tradičného realitného trhu, Tatra banka aktívne podporuje aj inovatívne podnikanie a rozvoj nových konceptov. Príkladom je mladý pár z Oravy, Filip Džugan a Mária Hrubošová, ktorí začali vyšívať ľudové vzory na košele a šaty pod značkou FolkFurt. Ich práca zaujala Kandráčovcov aj svetové módne značky. Láska k ľudovým tradíciám a folklóru na Slovensku ešte stále nevymrela a žije aj medzi mladšími generáciami.
Napriek tomu, že obaja sú vyštudovaní inžinieri v úplne inom odbore, rozhodli sa preniesť folklór do moderného sveta. Začali minimalistickým spôsobom vyšívať ľudové motívy na bežné košele či šaty. Ich značka FolkFurt sa teší čoraz väčšej obľube. Dvojica postupne výrobu inovovala, aby získala nové príležitosti na trhu. Filip bol muzikant a k folklóru mal vždy blízko. Cítil potrebu dopomôcť zachovaniu tradícií. Okrem hudby mal blízko aj k móde, a tak sa rozhodol preniesť folklór do každodenného života - vytvoriť štýlové, moderné a elegantné oblečenie s minimalistickými ľudovými vzormi.
Rozbehnúť výrobu bolo náročné, vzhľadom na chýbajúce zručnosti zakladateľov firmy. Museli sa stať značkou, aby sa o nich ľudia dozvedeli. Začali preto robiť fotografie a videá svojich výrobkov, snažili sa byť autentickí. Zúčastnili sa aj niekoľkých televíznych relácií. „Do klasických ľudoviek vnášajú moderný štýl, nejde o ortodoxný folklór. To isté platí o nás,“ vysvetľuje mladý podnikateľ.
Dravosť mladých podnikateľov dokázali aj vo výberovom konaní firmy, ktorá bola obchodným partnerom zahraničných módnych značiek. Vďaka svojej snahe získali zákazku na vyšívanie ich kolekcií. „Podstúpili sme náročný boj. Museli sme dotiahnuť kvalitu vyšívania na úplne inú úroveň, výšivky museli byť dokonalé. Po približne pol roku a zaslaní množstva vzoriek sme dostali príležitosť pracovať na kolekciách svetových značiek. Bol to splnený sen,“ spomína Filip.
Hoci sa môže zdať, že všetko išlo „ako po masle“, mladý pár sa nevyhol ani negatívnym skúsenostiam. Propagáciu skúsili aj na zľavovom portáli, no onedlho zistili, že to pre nich nie je vhodný spôsob. „Nemohli sme si dovoliť ísť s cenou až tak nízko.“ Neskôr sa rozhodli staviť radšej na marketingové kanály a predajné miesta, kde nachádzali svoju cieľovú skupinu - milovníkov folklóru a návštevníkov podujatí.
V roku 2019 uvažovali aj nad otvorením vlastnej kamennej predajne, no napokon im tento krok nevyšiel. Nehodnotia to však ako negatívum. Keby boli obchod otvorili, už o pár mesiacov by ho museli zavrieť pre rozbiehajúcu sa pandémiu. S čoraz väčším dopytom po výrobkoch a rastom firmy museli zakladatelia značky FolkFurt inovovať. Zmodernizovali strojový park a hľadali krajčírky s potrebnou zručnosťou vo vyšívaní.
Veľká zmena v podnikaní zakladateľov FolkFurtu prišla počas pandémie koronavírusu. Keď spočiatku padol počet objednávok, Filip s Máriou sa nemienili vzdať. Videli, že trh nepotrebuje košele, ale rúška, ktorých bol nedostatok. A tak v priebehu dvoch dní inovovali svoje produktové portfólio a začali ich šiť. Dopyt na seba nenechal dlho čakať, a tak už o pár dní potrebovali navýšiť zamestnanecké kapacity. V tom čase sa zhodou okolností na Orave zatvoril krajčírsky závod, preto sa mladý pár rozhodol ponúknuť prácu prepusteným zamestnankyniam.
„Mali sme stroje, vybavenie, dielňu, šikovný tím. Premýšľali sme, ako to posunúť ďalej a zároveň získať viac príležitostí na trhu. Rúška sme dodávali aj do firiem, ktoré na nich chceli mať vlastné logo, značku či potlač. Rozhodli sme sa preto začať im ponúkať aj takto prispôsobené tričká, reflexné vesty či montérky,“ približuje Filip. Založili novú značku s vlastným logom a webovou stránkou, na ktorej ponúkajú strojové vyšívanie, potlač textilu a aj pracovné oblečenie pre firmy. „Veľkou výhodou je, že máme skúsenosti aj so spoluprácou pre svetové značky, vďaka ktorej sme sa naučili šiť v úplne inej kvalite. Tá je dnes našou hlavnou konkurenčnou výhodou.“
V Embroo (nová značka) majú okrem pracovného oblečenia pre firmy aj produkt pre influencerov. Vyrábajú pre nich tzv. merch. Prvých klientov si zháňali najmä vlastnou iniciatívou. „Napísali sme im, čo robíme a poslali sme im niekoľko vzoriek zdarma. Netreba sa báť prezentovať.“ Časom sa im podarilo nadviazať spoluprácu aj s „väčšími“ influencermi.
Inovativnosť, ktorá Embroo odlišuje od konkurencie, spočíva aj v ich prístupe k svojim zákazníkom. Zaujímavosťou tiež je, že firmám a influencerom ponúkajú možnosť spolupodieľať sa na vyšívaní vlastnej značky za asistencie pracovníkov Embroo. Hoci zakladateľov značiek FolkFurt a Embroo teší záujem zákazníkov a skutočnosť, že sa dostali do povedomia ľudí, to, keď ich prácu niekto kopíruje, je už menej potešujúce. Zistili totiž, že ich výšivky niekto používa na vlastné výrobky a profituje z ich predaja. „Moja sestra je právnička, a tak nám po tejto skúsenosti pomohla s ochranou duševného vlastníctva. Ochránili sme si značky a vzory, ktoré sú naším autorským právom,“ vysvetľuje Filip.
„Vďaka tejto skúsenosti sme zistili, že základom úspešného podnikania sú inovácie, no rovnako dôležité je vedieť sa oprieť o profesionálov, ktorí s biznisom pomôžu. Potrebujete sa poradiť ohľadom účtovníctva, ochrany duševného vlastníctva, tvorby e-shopu či online marketingu?“ Táto otázka naznačuje, že Tatra banka, podobne ako tieto úspešné firmy, chápe dôležitosť komplexnej podpory pre podnikateľov.
Tatra banka ako partner pre rast
Tatra banka sa profiluje ako partner, ktorý nielen poskytuje finančné služby, ale aj aktívne podporuje rozvoj podnikania a inovácií na Slovensku. Jej snaha o zjednodušenie procesov pre živnostníkov, podpora developerských projektov prostredníctvom financovania a celkové porozumenie dynamike realitného trhu ju robia dôležitým hráčom v slovenskom ekonomickom prostredí. V kontexte neustále sa meniaceho trhu a výziev, akou bola aj pandémia, je kľúčové mať za partnera stabilnú a inovatívnu finančnú inštitúciu, akou je Tatra banka, ktorá dokáže reagovať na aktuálne potreby trhu a podporovať rast a prosperitu svojich klientov.