V posledných rokoch došlo na Slovensku k významným zmenám v oblasti zdravotného poistenia, ktoré zahŕňali zlúčenie viacerých zdravotných poisťovní. Tieto procesy, hoci sa mohli zdať komplikované, boli navrhnuté tak, aby zefektívnili systém a priniesli jasnejšie pravidlá pre všetkých zúčastnených. Spájanie štátnych a súkromných poisťovní sa v drvivej väčšine prípadov zaobišlo bez zásadných komplikácií pre samotných poistencov.
Zmeny v poisťovniach a ich dopady na poistencov
Jedným z kľúčových momentov bolo zlúčenie Všeobecnej zdravotnej poisťovne a Spoločnej zdravotnej poisťovne. K tejto integrácii došlo na základe novely zákona o zdravotných poisťovniach, ktorá vstúpila do platnosti koncom roka 2009. Všeobecná zdravotná poisťovňa sa stala právnym nástupcom Spoločnej zdravotnej. Slovenská republika je jediným akcionárom tejto zlúčenej poisťovne, pričom správu akcií vykonáva Ministerstvo zdravotníctva SR.
Rovnako aj súkromný sektor zaznamenal konsolidáciu. Dôvera a Apollo oznámili svoj zámer spojiť sa v polovici augusta predchádzajúceho roka. Tento krok si vyžadoval súhlas Protimonopolného úradu SR a Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou. Po získaní potrebných povolení sa tieto poisťovne úspešne spojili.
Preukazy poistencov: Platnosť a výmena
Jednou z najčastejších otázok, ktoré poistenci kládli počas týchto zmien, sa týkala platnosti ich preukazov poistencov. Hovorkyňa Všeobecnej zdravotnej poisťovne, Petra Balážová, potvrdila, že preukazy poistencov starej Všeobecnej zdravotnej, ako aj bývalej Spoločnej zdravotnej, zostali naďalej platné. Poistenci si ich nemuseli meniť.
Podobná situácia nastala aj pri súkromných poisťovniach. Andrea Horka, špecialistka pre externú a internú komunikáciu Dôvery, uviedla, že poistenci spojenej Dôvery, ktorí nezmenili zdravotnú poisťovňu, nemusia vracať svoje preukazy. Plošná výmena preukazov nebola potrebná. Klienti mohli naďalej používať všetky existujúce preukazy, vrátane tých bývalých z Dôvery, Sidérie a Apolla. Táto informácia bola komunikovaná aj lekárom, aby sa zabezpečilo bezproblémové poskytovanie zdravotnej starostlivosti.
Povinnosť vrátiť preukaz poistenca a európsky preukaz zdravotného poistenia pôvodnej poisťovni sa týkala výlučne tých poistencov, ktorí aktívne požiadali o zmenu zdravotnej poisťovne, teda odovzdali riadne vyplnenú a podpísanú prihlášku do stanoveného termínu (napríklad do 30. septembra 2009 pre zmeny k 1. januáru nasledujúceho roka). Táto povinnosť sa vzťahovala aj na poistencov, ktorí sa prepoistili medzi Všeobecnou a Spoločnou zdravotnou alebo medzi Dôverou a Apollom v minulom roku.
Zákonné rámce a princípy zdravotného poistenia
Zákon o zdravotnom poistení definuje právo na zdravotnú starostlivosť ako základné právo každého občana. Všeobecné zdravotné poistenie zabezpečuje poskytovanie zdravotnej starostlivosti v zodpovedajúcom rozsahu a kvalite, vrátane liekov, zdravotníckych pomôcok a dietetických potravín. Tento princíp je zakotvený v legislatíve Slovenskej republiky.
Systém zdravotného poistenia čelí dlhodobo viacerým výzvam, ktoré si vyžadujú komplexné riešenia nad rámec čiastkových legislatívnych úprav. Medzi faktory ovplyvňujúce fungovanie systému patria finančné zdroje, ako aj efektivita hospodárenia zdravotných poisťovní a zdravotníckych zariadení. Ziskové poisťovne zanikali v prípade zlého hospodárenia, zatiaľ čo iné fungovali zodpovedne. Všetci poistenci majú nárok na zdravotnú starostlivosť v stanovenom rozsahu, bez ohľadu na to, či ju čerpajú alebo nie. Ich nárok na úhradu zdravotnej starostlivosti je daný verejným záujmom.
Jednou z dôležitých zmien v systéme je prerozdeľovanie poistného. Novela zákona o zdravotných poisťovniach zaviedla úpravy týkajúce sa vymáhania nedoplatkov poistného. Zákon o zdravotných poisťovniach, dohľade nad zdravotnou starostlivosťou a o zmene a doplnení niektorých zákonov upravuje aj oblasť úhrad poistného z rôznych druhov príjmov, nielen z mesačných, ale aj z celoročných.
Verejné a individuálne zdravotné poistenie
Nový právny rámec rozlišuje medzi verejným zdravotným poistením a individuálnym zdravotným poistením. Verejné zdravotné poistenie je povinné a jeho cieľom je zabezpečiť dostupnosť zdravotnej starostlivosti pre všetkých občanov na základe princípu solidarity. Individuálne zdravotné poistenie je dobrovoľné a vzniká na základe zmluvného vzťahu medzi poistencom a poisťovňou.
Zdravotné poisťovne vykonávajú verejné zdravotné poistenie v súlade s osobitnými predpismi. Na rozdiel od individuálneho poistenia, verejné poistenie vychádza z princípu solidarity. Individuálne zdravotné poistenie je produktom, ktorý poisťovne ponúkajú v rámci svojej činnosti, a ich dohľad vykonáva Úrad pre finančný trh.
Právo na výber a zmenu zdravotnej poisťovne
Zákon zakotvuje právo poistenca na výber zdravotnej poisťovne. Poistenec má možnosť zmeniť svoju zdravotnú poisťovňu, pričom táto zmena je možná výlučne k 1. januáru každého kalendárneho roka. Na uskutočnenie zmeny je potrebné podať prihlášku do novej poisťovne najneskôr do 30. septembra predchádzajúceho roka. Ak je prihláška podaná po tomto termíne, poistenec sa stane poistencom novej poisťovne až od 1. januára nasledujúceho roka.
Proces zmeny poisťovne je automatizovaný. Po podaní prihlášky do novej poisťovne sa stará poisťovňa automaticky odhlási. Poistenec má právo podať prihlášku len v jednej zdravotnej poisťovni. V prípade podania prihlášok vo viacerých poisťovniach je poistenec povinný si vybrať jednu a ostatné prihlášky stornovať. V opačnom prípade budú všetky prihlášky považované za neplatné.
Povinnosti poistencov a platba poistného
Zdravotné poisťovne majú zákonnú povinnosť zabezpečovať zdravotnú starostlivosť pre svojich poistencov. Poisťovňa je zodpovedná za úhradu zdravotnej starostlivosti, vrátane liekov a zdravotníckych pomôcok, v rozsahu stanovenom osobitnými predpismi. V prípade, že poistenec nesplní svoje zákonné povinnosti, môže dôjsť k uplatneniu sankcií.
Poistné na verejné zdravotné poistenie platia zamestnanci, samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) a štát. Sadzba poistného je stanovená percentuálnym podielom z vymeriavacieho základu. Základná sadzba poistného zostáva nezmenená. Vymeriavací základ nadväzuje na úpravy zákona o dani z príjmov a o sociálnom poistení.
Pre zamestnancov platí poistné zamestnávateľ, ktorý zároveň plní prihlasovaciu, odhlasovaciu a oznamovaciu povinnosť voči Sociálnej poisťovni. SZČO majú svoje špecifické povinnosti. V prípade, že poistenec vykonáva viacero činností, poradie platenia poistného sa určuje podľa výšky vymeriavacieho základu.
Zdravotné poistenie v zahraničí a medzinárodné aspekty
Zdravotné poistenie je možné mať v jednom čase len v jednej krajine, spravidla tam, kde poistenec žije a pracuje. Pri odchode do zahraničia platia rôzne pravidlá v závislosti od účelu pobytu (dovolenka, štúdium, práca, podnikanie).
Ak pracujete alebo podnikáte v inom členskom štáte EÚ a bydlisko máte na Slovensku, môžete si vybaviť nárokový doklad S1/E106, ktorý vám umožní čerpať zdravotnú starostlivosť na Slovensku. Náklady na túto starostlivosť hradí vaša zahraničná zdravotná poisťovňa.
V prípade práce alebo podnikania v zahraničí ste vo väčšine prípadov aj tam zdravotne poistený a odvody platíte v danej krajine. Podmienky sa líšia v závislosti od legislatívy konkrétneho štátu.
Pri dlhodobom pobyte mimo EÚ (nad 6 mesiacov) alebo práci mimo EÚ zaniká poistenie na Slovensku. Je potrebné túto skutočnosť oznámiť a predložiť doklad o poistení v zahraničí alebo komerčné poistenie liečebných nákladov.
Rodinné príslušníci a vyslaní zamestnanci
Ak pracujete v EÚ a vaši nezaopatrení rodinní príslušníci zostali na Slovensku, vaša zahraničná zdravotná poisťovňa môže kryť aj náklady na ich zdravotnú starostlivosť. Týka sa to najmä detí do určitého veku, manželiek na rodičovskej dovolenke či nezamestnaných manželiek.
Vyslaní štátni zamestnanci alebo zamestnanci vyslaní zamestnávateľom do zahraničia majú tiež špecifické pravidlá týkajúce sa zdravotného poistenia. Pred odchodom je potrebné informovať svoju slovenskú poisťovňu a vybaviť potrebné nárokové doklady.
Dôležité kontakty a informácie
Pri akýchkoľvek otázkach týkajúcich sa zdravotného poistenia, výberu poisťovne, zmeny poisťovne alebo čerpania zdravotnej starostlivosti je dôležité obrátiť sa priamo na svoju zdravotnú poisťovňu. Poisťovne poskytujú informácie o zmluvných lekároch, nemocniciach a rozsahu zdravotnej starostlivosti. Je dobré sa informovať vopred pred návštevou lekára alebo zdravotníckeho zariadenia, pretože nie všetci lekári majú zmluvy so všetkými poisťovňami.