Unicredit Bank ponúka široké spektrum hypotekárnych úverov, ktoré sú navrhnuté tak, aby vyhovovali rôznym potrebám a finančným situáciám klientov. Od menších pôžičiek na drobné výdavky až po rozsiahle financovanie nehnuteľností, banka sa snaží poskytnúť flexibilné a dostupné riešenia. Tento článok sa zameriava na kľúčové aspekty hypotekárnych úverov v Unicredit Bank, vrátane úrokových sadzieb, RPMN, poplatkov a podmienok, s cieľom poskytnúť komplexný prehľad pre potenciálnych žiadateľov.
Rozsah a účel úverov
Unicredit Bank umožňuje klientom požičať si sumy od 650 EUR až do 60 000 EUR, ktoré je možné použiť na čokoľvek - od drobných výdavkov až po veľké životné plány. V prípade hypotekárnych úverov na bývanie, maximálna výška úveru môže dosiahnuť až 90% z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Pre špecifické účely, ako je výstavba, rekonštrukcia alebo nadobudnutie nehnuteľnosti, je obdobie pre splnenie podmienok čerpania stanovené na maximálne 24 mesiacov od podpisu zmluvy o úvere. V prípade úverov na bývanie s kombináciou účelov uvedených v bode 1 (ktoré nie sú explicitne definované v poskytnutých dátach, ale naznačujú sa ako súčasť širšej ponuky), banka automaticky poskytne hypotekárnu pomoc klientom, ktorí už poberali štátny príspevok.
Úrokové sadzby a ich výhody
Unicredit Bank ponúka úrokové sadzby, ktoré sa môžu líšiť v závislosti od výšky úveru, doby splatnosti a aktívneho využívania bankových produktov. Pre klientov, ktorí používajú bežný účet v Unicredit Bank a spĺňajú podmienky (3x mesačne platba kartou a príjem minimálne 1,5-násobku mesačnej splátky na účet), sú dostupné výhodnejšie úrokové sadzby. Napríklad, úver vo výške 5 000 EUR s fixnou úrokovou sadzbou 4,99 % p. a. a splatnosťou 96 mesiacov má mesačnú splátku 65,68 EUR a celkovú splatnú sumu 6808,61 EUR. Pri sumách nad 10 000 EUR začínajú úrokové sadzby na 4,99 % ročne.
Existujú aj špeciálne ponuky, kde je možné získať úrok od 4,49 % ročne až do výšky 4 000 EUR, najmä ak klient nemá u banky aktuálne žiadny úver. Úrokové sadzby v niektorých prípadoch zohľadňujú zľavu 0,20 % p.a. za poistenie schopnosti splácať úver a zľavu 0,20 % p.a. za aktívny účet, ktorý vyžaduje mesačné zasielanie 1,5-násobku anuitnej splátky a minimálne 3 platby kartou. Pre dlhšie splatnosti, napríklad minimálne 85 mesiacov, sú uvedené úrokové sadzby platné.
Je dôležité poznamenať, že úroková sadzba v kalkulačke je často orientačná. Konečná úroková sadzba závisí od posúdenia schopnosti klienta splácať úver. Okrem toho, dlhšie úverové produkty ako napríklad 30-ročný úver vo výške 60 000 EUR s fixnou úrokovou sadzbou na 3 roky vo výške 3,39 % p.a. môžu mať mesačnú splátku 265,76 EUR.
Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) a jej zložky
Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) je kľúčovým ukazovateľom celkových nákladov spojených s úverom, vyjadreným v percentách z celkovej výšky úveru. RPMN zahŕňa nielen úrokovú sadzbu, ale aj všetky ostatné poplatky a náklady spojené s poskytnutím a čerpaním úveru.
Pre príklad úveru vo výške 20 000 EUR so splatnosťou 96 mesiacov a fixnou úrokovou sadzbou 5,79 % p.a., je RPMN 6,56 %. Mesačná splátka je 260,78 EUR a celková splatná suma dosahuje 25 490,17 EUR. V tomto prípade RPMN zohľadňuje poplatok za poskytnutie úveru vo výške 50 EUR, ktorý bol uhradený z vlastných zdrojov klienta a nebol započítaný do istiny úveru.
V inom príklade, úver vo výške 5 000 EUR s dobou splatnosti 96 mesiacov a fixnou úrokovou sadzbou 4,99 % p.a. má RPMN 8,60%. Mesačná splátka je 65,68 EUR a celková splatná suma je 6808,61 EUR. Tu RPMN tiež zahrňuje poplatok za poskytnutie úveru 50 EUR.
Pre výpočet RPMN sa často predpokladá konkrétny deň čerpania (napr. 28. 1. 2026) a dátum prvej anuitnej splátky (napr. 15. 2. 2026). Je dôležité vedieť, že nie všetky vstupné parametre pre výpočet sú banke vždy známe v momente výpočtu a môžu vychádzať z vopred určenej statickej hodnoty. V RPMN môže byť zahrnutý aj mesačný poplatok za vedenie účtu, napríklad 4,90 EUR.
mBank radí: Čo je RPMN?
V rámci hypotekárnych úverov s dlhšou splatnosťou, napríklad 30 rokov, môže RPMN dosahovať 4,35 %. Táto hodnota zahŕňa rôzne poplatky, ako napríklad mesačný poplatok za poistenie schopnosti splácať úver (14,62 EUR), poplatok za vklad záložného práva do katastra (100 EUR), poplatok za ocenenie nehnuteľnosti (250 EUR) a ročný poplatok za poistenie nehnuteľnosti (100 EUR ročne).
Poplatky spojené s úverom
Unicredit Bank účtuje rôzne poplatky súvisiace s poskytnutím a správou úverov. Poplatok za poskytnutie úveru je štandardne 50 EUR, pričom môže byť uhradený z vlastných zdrojov klienta. V niektorých prípadoch, najmä pri hypotekárnych úveroch, môže byť poplatok za poskytnutie úveru uvedený ako percento z výšky úveru, napríklad 0,70 %, s minimálnou hodnotou.
Ďalšie poplatky môžu zahŕňať:
- Poplatok za vedenie účtu: Napríklad 4,90 EUR mesačne za účet Start.
- Poplatky za poistenie: Poistenie schopnosti splácať úver alebo poistenie nehnuteľnosti.
- Poplatky za spracovanie žiadosti: V niektorých prípadoch môžu byť úvery s poistením schopnosti splácať úver poskytované bez poplatku za spracovanie.
- Poplatky za ďalšie čerpanie: Prvé čerpanie býva bezplatné, ďalšie môže stáť napríklad 15,00 EUR.
- Poplatky za predčasné splatenie: Predčasné splatenie mimo termínu obnovy môže znamenať skutočné náklady súvisiace so žiadosťou, maximálne však 1% z predčasne splatenej sumy. Pri hypotekárnych úveroch sjednaných po 1. 9. 2024 s refixom úrokovej sadzby môžu byť účtované administratívne náklady spojené s predčasným splatením, ktoré v súčasnosti predstavujú 1 000 Kč.
Poistenie úveru
Unicredit Bank umožňuje klientom poistiť si úver, aby sa vyhli problémom so splácaním v nečakaných životných situáciách. Poistenie je možné vybaviť priamo pri vybavovaní úveru alebo neskôr. Ponúka sa napríklad krytie pri strate zamestnania. Poistenie schopnosti splácať úver môže tiež viesť k zľave na úrokovej sadzbe.
Proces získania úveru
Proces získania úveru v Unicredit Bank je navrhnutý tak, aby bol rýchly a jednoduchý. Klient vyplní potrebné údaje a odfotí dokumenty. Banka následne doladí ponuku. Vybavenie je možné online alebo telefonicky, vrátane online podpisu zmluvy. Peniaze môžu byť zaslané priamo do pôvodnej banky klienta alebo prevedené na jeho účet. V prípade potreby je možné úverovú ponuku upraviť alebo úplne zrušiť. Banka tiež ponúka možnosť osobného prebratia záležitostí v pobočke.
Medzi základné podmienky pre získanie úveru patrí vek minimálne 18 rokov a čistý mesačný príjem klienta, ktorý musí byť minimálne 3 300 EUR. Žiadateľom môže byť občan SR alebo cudzí štátny príslušník s trvalým alebo prechodným pobytom na území SR.
Cudzí menový hypotekárny úver
Unicredit Bank ponúka aj možnosť cudzomenného hypotekárneho úveru. Tento typ úveru je určený pre žiadateľov, ktorí majú príjem v cudzej mene alebo bydlisko mimo Slovenskej republiky. Cudzomenná hypotéka je ponúkaná v CZK. V prípade, že sa smerný kurz CZK a meny, v ktorej má žiadateľ príjem alebo bydlisko, zmení minimálne o 20 % v prospech CZK oproti kurzu ku dňu uzavretia zmluvy, má klient právo na predčasné splatenie úveru bez poplatku za náklady spojené s predčasným splatením.
Predčasné splatenie úveru
Hypotekárny úver je možné splatiť kedykoľvek počas trvania zmluvy, a to úplne alebo čiastočne. V prípade hypotekárnych úverov sjednaných pred 1. 9. 2024, u ktorých nedošlo k zmene fixnej úrokovej sadzby, môže banka podľa zákona účtovať náhradu účelne vynaložených nákladov spojených s predčasným splatením, ktoré predstavujú administratívne náklady vo výške 1 000 Kč. Pri účelových hypotekárnych úveroch sjednaných po 1. 9. 2024 alebo pri tých, u ktorých došlo po tomto dátume k zmene fixnej úrokovej sadzby, sa uplatňujú iné pravidlá, ktoré môžu zahŕňať úrokový rozdiel.
Úvery s kombináciou účelov a splácanie
Unicredit Bank ponúka úvery s kombináciou účelov, ktoré môžu zahŕňať výstavbu, rekonštrukciu, splatenie iného úveru alebo nadobudnutie nehnuteľnosti. V takýchto prípadoch je dôležité, aby príjem dlžníka spolu s príjmom spoludlžníkov nepresiahol 1,6 násobok priemernej mzdy v SR za rok 2022 (t. j. 2 086,40 EUR).
Úvery a ich umiestnenie na trhu
Úver od Unicredit Bank sa pravidelne umiestňuje medzi top 3 najlepšími úvermi v súťaži Zlatá minca, čo svedčí o jeho konkurencieschopnosti a kvalite.
Dôležité upozornenia
Je potrebné zdôrazniť, že informácie o úrokových sadzbách a RPMN zobrazené v kalkulačke alebo v marketingových materiáloch slúžia len na informačné účely a nepredstavujú návrh na uzatvorenie zmluvy. Konečná ponuka úveru závisí od individuálneho posúdenia žiadosti a jeho schopnosti splácať. Všetky zobrazené hodnoty RPMN, mesačnej splátky a celkovej čiastky úveru predstavujú výpočet zohľadňujúci zadané parametre, ale nie všetky vstupné parametre sú banke v momente výpočtu známe.
V prípade neuhradenia akéhokoľvek dlhu v termíne splatnosti je klient povinný hradiť banke po dobu omeškania okrem dohodnutých úrokov aj úroky z omeškania, ktoré sú stanovené podľa platnej legislatívy a môžu dosahovať až 11,5 % p. a.
Unicredit Bank sa snaží byť transparentná a poskytovať klientom dostatok informácií na to, aby mohli urobiť informované rozhodnutie. V prípade nejasností alebo potreby osobnej konzultácie je banka pripravená pomôcť.
tags: #hypotekarny #uver #kalkulacka #unicredit #bank