V oblasti financovania nehnuteľností existujú špecifické skupiny profesionálov, ktoré sa odlišujú od bežných zamestnancov a klasických podnikateľov. Medzi ne patria lekári, ktorí sú zároveň členmi Slovenskej lekárskej komory (SLK). Vďaka dlhoročnej spolupráci medzi SLK a vybranými bankami, predovšetkým VÚB bankou, majú títo odborníci možnosť získať hypotéku za výhodnejších podmienok, ktoré zohľadňujú ich špecifické príjmové a podnikateľské reálie. Táto exkluzívna ponuka reflektuje nielen ich odbornú činnosť, ale aj potrebu flexibilného a prispôsobeného finančného riešenia pri zabezpečovaní bývania alebo investícií do svojej praxe.
Špecifické výhody pre členov Slovenskej lekárskej komory
Spolupráca medzi Slovenskou lekárskou komorou a VÚB bankou, ktorá trvá už 15 rokov, prináša pre jej členov, či už súkromných alebo štátnych lekárov, celý rad špeciálnych produktov a zliav. Tieto produkty boli vytvorené priamo na mieru, aby čo najlepšie vyhovovali potrebám a špecifikám lekárskej profesie. VÚB banka sa prezentuje ako banka s obchodnými miestami po celom Slovensku, čím sa snaží byť najlepšou voľbou pre svojich klientov z radov lekárov.
Kľúčovým benefitom pre lekárov je odlišný prístup k akceptácii ich príjmu pri žiadosti o hypotéku. Zatiaľ čo bežným podnikateľom banky zvyčajne akceptujú približne 40% z ich ročných tržieb alebo obratu, pre lekárov ako členov komory je táto hranica nastavená vyššie, až na 60%. Tento rozdiel je významný a umožňuje lekárom získať vyššiu sumu úveru, ktorá lepšie zodpovedá ich reálnym finančným možnostiam a potrebám. Tento špecifický spôsob akceptácie príjmu dáva lekárom ako komorovým pracovníkom skvelé možnosti financovania ich nehnuteľností.
Tento model akceptácie príjmu nie je obmedzený len na lekárov. Všeobecne platí, že pracovníci komôr, ktorých povolanie združuje nejaká z komôr (napr. notári, advokáti, daňoví poradcovia), môžu využívať podobné výhody. Banky do tejto kategórie klientov môžu zaradiť aj iné formy podnikania, ako sú samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) alebo spoločnosti s ručením obmedzeným (s.r.o.). Všetky banky okrem Prima banky dokážu akceptovať pri pracovníkoch komory ako príjem vyššie percento tržieb ako pri štandardných podnikateľoch. Prima banka naopak vypočítava komorovým pracovníkom príjem štandardným spôsobom.
Podpora pre začínajúcich lekárov a rozvoj praxe
Pre mladých lekárov, ktorí sa rozhodnú vstúpiť do súkromnej lekárskej praxe, predstavuje vybudovanie ambulancie značnú finančnú investíciu. VÚB banka v rámci partnerstva so SLK ponúka špeciálny Profiúver na odkup lekárskej praxe až do výšky 100 000 €. Táto pôžička je atraktívna vďaka absencii minimálnej doby podnikania, výhodnej úrokovej sadzbe a splatnosti až do 10 rokov. Navyše, umožňuje dvakrát ročne mimoriadnu splátku bez poplatku, čo poskytuje žiadateľom značnú flexibilitu.
Okrem toho majú členovia SLK možnosť využiť kontokorentný alebo terminovaný Profiúver bez minimálnej doby podnikania s predschváleným úverovým limitom až do výšky 50 000 €. Tieto produkty sú navrhnuté tak, aby podporili rozbeh podnikania a umožnili lekárom rýchlo a efektívne zabezpečiť potrebné financie.
V kontexte širších aktualizácií na podnikateľských úveroch, ktoré VÚB banka spustila od 15. augusta 2024, sa zvýšil limit na možnosť čerpania úveru Profihypo - účelový bez predkladania finančných výkazov z 250 000 € na 70 000 €. Pôvodná výška 50 000 € sa teda výrazne navýšila, čo otvára nové možnosti pre lekárov pri financovaní svojich investičných potrieb.
Ako na prvé bývanie a hypotéku
Všeobecné podmienky a ďalšie benefity
Okrem špecifických úverových produktov ponúka VÚB Leasing pre členov SLK financovanie formou predschváleného limitu až do výšky 100 000 €. Táto možnosť rozširuje spektrum finančných nástrojov dostupných pre lekárov pri ich podnikateľských aktivitách.
Partnerstvo sa dotýka aj oblasti poisťovníctva. Wüstenrot poisťovňa, a.s. poskytuje členom SLK, ktorí majú uhradené členské príspevky na rok 2018, zľavu na vybrané poistné produkty. Túto zľavu je možné využiť kedykoľvek na vybrané produkty a v jednom roku aj na viacero poistných zmlúv. Na uplatnenie zľavy stačí predložiť členský preukaz SLK na ktorejkoľvek pobočke Wüstenrot poisťovne.
Dôležitou súčasťou ponuky je aj poistenie právnej ochrany, ktoré sa vzťahuje na fyzické osoby vykonávajúce povolanie lekára, členov SLK, ako aj na právnické osoby s maximálne dvoma spoločníkmi, kde aspoň jeden je lekár - člen SLK s uhradeným členským príspevkom a v predmete podnikania má poskytovanie zdravotnej starostlivosti. Toto poistenie pokrýva obhajobu v trestnom konaní (až do podania obžaloby) a v priestupkovom konaní, ako aj obhajobu svedka v trestnom konaní, ak tieto súvislosti priamo súvisia s poskytovaním zdravotnej starostlivosti. Poistné plnenie sa v určitých prípadoch poskytuje formou telefonickej služby právnych informácií alebo administratívno-právnej asistencie.
Pre uplatnenie poistenia právnej ochrany je potrebné oznámiť poistnú udalosť vyplnením špecifického tlačiva a uviesť číslo poistnej zmluvy 610/521590. Členský poplatok musí byť uhradený najneskôr do 28. februára daného roka, pričom po tomto termíne sa aktualizácie uhradených poplatkov vykonávajú raz mesačne. Výška členského poplatku sa odvíja od stavu a veku k dátumu 28. februára.
Členské príspevky sú diferencované podľa veku a statusu lekára:
- Pracujúci lekár do 30 rokov: 30 € (vrátane poistenia právnej ochrany)
- Pracujúci lekár od 30 do 68 rokov: 135 € (vrátane poistenia právnej ochrany)
- Pracujúci lekár nad 68 rokov: 15 €
- Lekári na materskej dovolenke, nevykonávajúci povolanie lekára, majú špecifické podmienky.
Pri platbe je dôležité správne uviesť špecifický symbol, ktorý je najviac 10-miestny a rozlišuje druh platby. Napríklad pri platbe troch poplatkov naraz (členský príspevok, poplatok za vedenie registra, poplatok za licenciu) je potrebné uviesť príslušné VS a ŠS pre každý z nich.
Spolupráca s poisťovňou Dôvera a jej výzvy
Zdravotná poisťovňa Dôvera sa taktiež snažila nadviazať a pokračovať v spolupráci s lekármi združenými v SLK. Tieto rokovania však boli sprevádzané výzvami. Poisťovňa Dôvera uviedla, že ani po intenzívnych rokovaniach a ústretových krokoch nedošlo k vzájomnej dohode s vedením SLK. Podľa vyjadrenia Dôvery vedenie komory nabádalo členov k nespolupráci, čo komplikovalo prístup k zdravotnej starostlivosti pre poistencov Dôvery. Poisťovňa preto oslovila členov komory priamo s ponukou zmluvných podmienok formou dodatkov. Cieľom bolo zabezpečiť neprerušený zmluvný vzťah a stálu zdravotnú starostlivosť pre svojich poistencov. Dôvera vnímala postoj komory ako zneisťujúci pre pacientov a lekárov, pričom viacerí lekári vyjadrili nesúhlas s postupom vedenia SLK. Pôvodne SLK iniciovala rokovania o navýšení úhrad o 20-30 %, pričom poisťovňa Dôvera akceptovala navýšenie, ale navrhla jeho rozdelenie do dvoch rokov.
Minimálne doby fungovania živnosti alebo s.r.o. pre hypotéku
Pri žiadosti o hypotéku je dôležitá aj minimálna doba fungovania živnosti alebo s.r.o. Rôzne banky majú v tomto smere odlišné požiadavky:
- SLSP: 6 mesiacov v PDO (Právna doba oneskorenia) pre SZČO, 1 ucelené obdobie (DO) pre s.r.o.
- VÚB: 1 ucelené obdobie (DO) pre SZČO, 24 mesiacov pre s.r.o.
- Tatra banka: 1 ukončené obdobie (DO) pre SZČO, 6 mesiacov pre s.r.o.
- ČSOB: 6 mesiacov v PDO pre SZČO, 1 ucelené obdobie (DO) pre s.r.o.
- Unicredit: 12 mesiacov pre SZČO aj s.r.o.
- Prima banka: 12 mesiacov pre SZČO aj s.r.o.
- mBank: 12 mesiacov pre SZČO aj s.r.o.
Je dôležité poznamenať, že okrem akceptácie príjmov a doby fungovania sú pri výbere hypotéky kľúčové aj ďalšie parametre, ako doba splatnosti, začiatok fixácie úrokovej sadzby, typ úročenia či možnosti mimoriadnych splátok. Preto je pri finálnom výbere vhodného finančného produktu odporúčané vyhľadať odbornú pomoc a celý proces konzultovať.
