V dnešnej dobe, keď sa finančné transakcie stávajú čoraz komplexnejšími a digitálny svet ponúka nové možnosti pre podnikanie, ale aj pre podvodníkov, sa stretávame s pojmom, ktorý sa stal synonymom pre skryté ekonomické zločiny - „biely kôň“. Nie, nie si divný, tento človek naozaj nevyzerá vôbec ako kôň. Biely kôň je niekto, kto prepožičiava svoje meno a osobné údaje na rôzne ekonomické podvody a trestné činy. Tým kryje skutočného páchateľa, ktorý z toho celého profituje. Polícia sa tak často pri prešetrení rôznych káuz zasekne práve pri osobe nastrčeného bieleho koňa. Kvôli nemu je veľmi ťažké dokázať prepojenie podvodu so skutočným páchateľom. Ten nie je na žiadnych zmluvách, faktúrach, nie je majiteľ ničoho a vlastne žije so svojou čivavou v jednoizbovom byte v Revúcej.
Historický kontext a vývoj fenoménu
V 90-tych rokoch bielych koní na Slovensku využívali pri takzvanom fakturanstve. Podvodníci založili novú firmu, ktorej majiteľom bol práve biely kôň. Tento nastrčený človek nechcel naozaj rozbehnúť podnikanie, predávať tenisky, ani si založiť kaviareň. V mene bieleho koňa firma objednala tovar „na faktúru“. Tú ale nikto nikdy nezaplatil. Keď sa o vec začala zaujímať polícia, bieleho koňa zlikvidovali, niekedy zmizol aj skôr. Áno, presne takým spôsobom, aký ti napadol.
Biele kone vo veľkom využívali aj známe zločinecké skupiny na Slovensku, napríklad dunajskostredská skupina Pápayovcov. Tí robili napríklad spomínané fakturačné podvody. Len v okrese Dunajská Streda v roku 1994 polícia pátrala po 17 nezvestných konateľoch firiem. Tento jav nebol obmedzený len na Slovensko, ale stal sa globálnym problémom, ktorý sa prispôsoboval novým technológiám a finančným nástrojom.
Ako sa niekto stane bielym koňom?
Možno sa už s tým stretol nejeden podnikateľ, ktorý si mienil vymáhať svoje dlhy. „Rýchle peniaze bez námahy!“ Hľadáte spôsob, ako zarobiť a natrafili ste na inzerát na internete alebo na ponuku na sociálnych sieťach, ktoré sľubujú slušný zárobok takmer bez práce? Dajte si pozor. Vidina ľahko zarobených peňazí vás totiž rovnako ľahko môže priviesť do problémov.
Scenár môže byť nasledovný: Zareagujete na pracovnú ponuku, ktorá vyzerá napohľad nezvyčajne, ale sľubuje peknú sumu pripísanú na vaše konto. Človek na druhej strane od vás bude žiadať číslo vášho účtu, osobné údaje a k tomu malú službu. Na váš účet budú posielať peniaze jedna alebo viacero osôb, napríklad aj zo zahraničia. Sumy a termíny, kedy vám peniaze prídu na účet, môžu byť rôzne. Vašou úlohou bude tieto peniaze vybrať a vložiť na iný účet. Prípadne vybrať a hotovosť odovzdať podľa pokynov. V minulosti napríklad tieto podozrivé „pracovné pozície“ označovali páchatelia v inzerátoch pod názvom „agent prevodu peňazí“ a za činnosť „prevádzača“ sľubovali provízie. Svoje obete vtedy kontaktovali cudzinci.
Bieleho koňa môžu donútiť byť koňom napríklad vydieraním, môžu mu za to zaplatiť, alebo sa ním môže niekto stať aj nevedomky, keď mu zneužijú ukradnuté doklady. Bieleho koňa sa často stávajú aj ľudia v zlej ekonomickej situácii, poväčšine ľudia bez domova alebo staré babky žijúce na lazoch. Anna bola mladá študentka, ktorá si popri škole potrebovala nejako privyrobiť. Akoby náhodou ju oslovil neznámy muž, ktorý jej predstavil pomerne zaujímavý „biznis model.“ Anne povedal, že jej bude posielať na jej bankový účet vyššie sumy peňazí s tým, že jediné čo musí ona spraviť je preposlať ich na účet kryptomenovej zmenárne či burzy. Za to, že Anna takýto účet na krypto platforme vytvorí a že naň bude preposielať finančné prostriedky, ktoré obdrží od neznámeho muža na svoj bankový účet, si môže istú čiastku z peňazí nechať.
Často ide o študentov, cudzincov alebo ľudí v ťažkej sociálnej situácii. Hneď ako podvodník uspeje s prvým kontaktom, vyplatí za prvú „prácu“ niekoľko drobných súm, aby získal vašu dôveru. Potom vás požiada o stiahnutie aplikácie, najčastejšie Telegramu, a ďalšiu prácu podmieni nutnou investíciou vo výške až tisícok eur.
Metódy a scenáre využívania bielych koní
Pripomína vám to príbeh ako z napínavej kriminálky? Správne. Takáto schéma sa totiž používa na legalizovanie príjmov z trestnej činnosti. Je to pranie špinavých peňazí cez prietokový účet. Podobné aktivity páchatelia využívajú nielen na legalizáciu špinavých peňazí, ale aj na financovanie terorizmu.
V druhom scenári, ktorý sa rozmohol na Slovensku, síce neprídu ľudia o peniaze, stanú sa však z nich biele kone. „Hello, sme oddelením ľudských zdrojov projektu Group Group Black Stone… Prevádzkový čas je 60 - 120 minút a denný plat 20 - 10 000 eur. 50 najlepších denných pripojení dostane aj ďalších 50 eur bonusov…“ Pokračuje to takto: „Prídu vám na účet peniaze a budete ich posielať na iné účty…“ Pri tomto scenári robia podvodníci z klientov biele kone, keďže im reálne posielajú peniaze, ktoré potom klient posiela ďalej.
Ako funguje pranie špinavých peňazí?
Podvodníci svoje obete oslovujú väčšinou na sociálnych sieťach s ponukou brigády či práce z domova. Poslednou dobou je v kurze lajkovanie videí na Youtube alebo preposielanie peňazí na cudzie účty. Bohužiaľ ale ide o „ponuku“ tzv. bieleho koňa, kedy sa klient nevedomky môže dostať do stretu so zákonom. Nielenže nezarobíte žiadne peniaze, ale môžete prísť o vlastné prostriedky alebo skončiť na polícii.
V tomto konkrétnom prípade sľubujú podvodníci ľahko zarobené peniaze len za lajkovanie videí na Youtube alebo hodnotenie filmov. Vysvetlenie, prečo to potrebujú, je naozaj uveriteľné: „Naša spoločnosť potrebuje ľudí na zvýšenie návštevnosti a obľúbenosti filmových diel…“ Aby však mohli takto ľudia „zarábať“, musia uhradiť vstupný poplatok. „Následne aj dostanú malý zárobok, ale postupne od nich podvodníci pýtajú stále väčšie poplatky.“
V kontexte ekonomickej trestnej činnosti sa výraz „biely kôň“ používa na označenie fiktívnej spoločnosti alebo osoby, ktorá sa zneužíva na krytie nelegálnych aktivít, ako je daňový podvod, pranie špinavých peňazí, alebo financovanie terorizmu. Biely kôň označuje človeka, ktorý je zneužitý na páchanie trestných činov, ako napríklad podvody, pranie špinavých peňazí, alebo daňové úniky.
Pranie špinavých peňazí a rola bieleho koňa
Pranie špinavých peňazí je proces, ktorého cieľom je zakryť nelegálny pôvod peňazí a dať im legálny vzhľad. Tento proces sa zvyčajne skladá z troch fáz: umiestnenie, vrstvenie a integrácia. Umiestnenie: „špinavé“ peniaze sa vkladajú do finančného systému. Vrstvenie: vykonávajú sa komplexné finančné transakcie s cieľom oddeliť peniaze od ich zdroja. Integrácia: „vypraté“ peniaze sa vracajú do legálnej ekonomiky.
Osoba alebo spoločnosť použitá ako „biely kôň“ môže byť niekedy nevedomká svojej role v procese prania peňazí, zatiaľ čo v iných prípadoch môže byť priamo zapojená do nelegálnych aktivít. Vďaka tomu môžu peniaze, ktoré boli vo väčšine prípadov zarobené prostredníctvom nelegálnej činnosti „očistiť,“ a následne preposlať cez kryptoaktíva na vlastné peňaženky alebo dokonca na iné bankové účty. A čo má z toho obeť, najčastejšie študent alebo dôchodca? Často ide o isté percento z objemov, ktoré sa im cez ich účty preperú.
Z obete sa stáva spolupracovník na „vyššej pozícii“. Preposielate peniaze, ktoré vám prídu na účet a z týchto súm si už môžete nechávať percentá ako zárobok. V tú chvíľu sa z vás ale stáva spolupáchateľ a nesiete trestnú zodpovednosť za legalizáciu výnosov z trestnej činnosti.
Ako rozpoznať falošnú ponuku práce a ochrániť sa
Ako poznáte, že ide o falošnú ponuku práce? Je to už spomínané nerealisticky vysoké ohodnotenie veľmi jednoduchej práce. Ďalším takým znakom je, že podvodník od vás chce rodné číslo alebo číslo účtu, peniaze vopred za „tréningové materiály“ alebo vám nedáva vôbec žiaden čas, aby ste si ponuku premysleli. Dajte si určite pozor aj na tzv. deepfake videá známych osobností. Ani prezident, známy herec z televízie či žiadna iná celebrita vám skvelo platenú brigádu rozhodne neponúkne. To môžu byť len ich dokonalé mutácie vytvorené pomocou umelej inteligencie.
Spomaľte - Podvodníci chcú často zámerne navodiť pocit naliehavosti. Vykonajte kontrolu - Urobte si vlastný prieskum a dôsledne skontrolujte informácie, ktoré máte k dispozícii. Počkať! Zdá sa vám nejaká ponuka práce na internete prí="#">č>o dobrá na to, aby to bola pravda? Predstavte si, že máte prácu z domu, ktorou si zarábate tisíce eur týždenne jednoduchým otváraním bankových účtov a príjmom peňažných prevodov od klientov. Zamyslite sa ešte raz.
Banky sú zo zákona povinné sledovať všetky transakcie na účtoch svojich klientov. V prípade, že sa na nich začne diať niečo neobvyklé, upozornia políciu. Náhle sa zmenila frekvencia pohybov na vašom účte? Neštandardné vklady a výbery? Prišla vám na účet vyššia suma? V určitých situáciách vám môže banka účet dokonca aj zablokovať. NBS preto odporúča dôkladne zvážiť, s kým komunikujete o svojich finančných záležitostiach. Ak vás niekto núti, aby ste mu poskytli svoje osobné údaje, alebo vám za ne sľubuje odmenu, odmietnite. Rovnako vás môžu neznámi ľudia navádzať, aby ste sa zaregistrovali ako podnikatelia. Na takéto ponuky a žiadosti nereagujte. Nenechajte sa zlákať vidinou ľahkého zárobku.
A čo robiť, ak vám už neznáme peniaze na účet prišli? Dôrazne odporúčame neprevádzať ich na iné účty. Na záver už len jednu radu. Hoci chápeme, že sú tieto ponuky lákavé, nenechajte sa, prosím, zmiasť. Ide o vaše peniaze, vašu bezpečnosť a tiež o vašu trestnú bezúhonnosť. Na rozdiel od vás sa totiž podvodníci pred ničím nezastavia a je im jedno, že vás vystavia trestnému stíhaniu alebo vás pripravia o nemalé sumy.
Legislatívny rámec a nové trestné činy
V rámci novely Obchodného zákonníka, ktorú minulý týždeň schválila vláda a ktorú ešte čaká rokovanie v Národnej rade SR sa má v II. bode tohto zákona novelizovať aj Trestný zákon. Účelom navrhovaného doplnenia Trestného zákona je zavedenie skutkovej podstaty nového trestného činu - nekalá likvidácia, ktorý ma postihovať normami trestného práva tzv. „Objektom skutkovej podstaty trestného činu je ochrana spoločenských vzťahov vznikajúcich pri podnikaní právnických osôb, pričom cieľom skutkovej podstaty trestného činu je ochrana čistoty podnikateľského prostredia pred nekalou činnosťou spočívajúcou v prevádzaní obchodných podielov na biele kone.“ uvádza Ministerstvo spravodlivosti SR. „Objektívna stránka skutkovej podstaty trestného činu bude spočívať v konaní, ktoré je buď sprostredkovaním nekalej likvidácie, prevodom majetkovej účasti na bieleho koňa alebo samotné pôsobenie ako biely kôň. Páchateľom nového trestného činu bude môcť byť ktorákoľvek fyzická osoba, ktoré je trestne zodpovedná. Z hľadiska subjektívnej stránky sa bude vyžadovať zavinenie formou úmyslu v konaní, ktoré je sprostredkovaním nekalej likvidácie a rovnako aj prevodom majetkovej účasti na bieleho koňa. Kvalifikované skutkové podstaty trestného činu sa budú odvíjať od výšky škody, ako aj od spôsobu konania, resp. Nová právna úprava by po schválení v Národnej rade mala nadobudnúť účinnosť od 1.
Zákon č. 300/2005 Z.z. Zákon č. 513/1991 Zb. Zákon č. 563/2009 Z. z. Zákon č. 297/2008 Z. z. Zákon č. 566/2001 Z. z. Zákon č. 429/2002 Z. z. Je dôležité poznamenať, že interpretácia a uplatňovanie týchto zákonov v praxi môže byť zložité a závisí od konkrétnych okolností každého prípadu. Ak máte akékoľvek otázky týkajúce sa „bielych koní“ v ekonomickej trestnej činnosti, odporúčam vám obrátiť sa na právnika.
Vidina rýchleho a najmä jednoduchého zárobku je často silnou motiváciou. Problémom však je, že týmto páchajú trestnú činnosť o čom často vôbec netušia. Neznalosť zákona ale neospravedlňuje a tak by si mali všetci poriadne zvážiť, či akékoľvek ponuky na jednoduché a rýchle zárobky tohto typu využijú.