Téma bývania je v poslednom čase stále čoraz viac skloňovaná. Finanční experti už pár mesiacov hovoria o stagnácii hypotekárneho i realitného trhu. Pozvoľnému prebudeniu realitného trhu však napomáha, že ceny nehnuteľností klesli oproti minulému roku v priemere o 15 %. Pre mnohých, najmä mladých, ľudí na Slovensku sú však hypotéky stále pridrahé. Je preto potrebné zamerať sa na včasnú prípravu, nakoľko v súčasnosti už banky neponúkajú 100 % financovanie z celkovej sumy hypotéky, ale zvyčajne len 80 %. Ak by sme vzali do úvahy modelovú situáciu, akou je napríklad kúpa nehnuteľnosti, ktorej cena je 100 000 eur, vo väčšine prípadov ľudia automaticky siahnu po možnosti hypotekárneho úveru. Pokiaľ klient splní všetky potrebné náležitosti, štandardne mu banka v tejto situácii poskytne 80 000 eur, z čoho vyplýva, že potrebuje 20 000 eur z vlastných zdrojov. „Nasporenie 20 000 € je možné docieliť za 11 rokov. Dopomôcť k vytúženému cieľu môže aj sporenie rodičov, pretože v oblasti financií je najsilnejším faktorom práve čas. Jednou z možných alternatív prípravy na vlastné bývanie môže byť aj stavebné sporenie. Ukazuje sa, že práve v období stagnácie trhu a v čase drahých hypoték je tento finančný produkt medzi Slovákmi vyhľadávaný. „Počas minulého roka si ľudia uzavreli 70 256 zmlúv stavebného sporenia, čo je o 29 % viac ako v roku 2022. Objem cieľových súm vzrástol o 42 % a presiahol 2 miliardy eur. Záujem o stavebné sporenie pre deti sa v roku 2023 zvýšil ešte výraznejšie. „Stavebné sporenie je sporiaci produkt, ktorý sa riadi zákonom o vkladoch. Zjednodušene povedané, stavebným sporením sa pripravujeme do budúcna na riešenie možnej otázky financovania bývania. Pričom hypotéka je úverový produkt, ktorý sa využíva často na nadobudnutie nehnuteľnosti alebo na iný účel spojený s bývaním. Najčastejšie sa volí pri kúpe, rekonštrukcii, refinancovaní, výstavbe či predaji medzi spriaznenými osobami,“ dopĺňa P.
Stavebné sporenie: Kombinácia sporenia a úveru
Výhodou stavebného sporenia je, že kombinuje sporenie a úver na financovanie bývania. Počas fázy sporenia si klient šetrí vlastné finančné prostriedky, ktoré zhodnocuje príslušnou úrokovou sadzbou. Sám si na základe vlastných finančných možností určí, ako dlho bude sporiť a akú výšku vkladov bude odkladať na tieto účely. Po skončení fázy sporenia môže klient na pokrytie zostávajúcej sumy využiť výhodný stavebný úver s úrokovou sadzbou, ktorá je garantovaná a nemenná počas celej doby splácania. Zabúdať netreba ani na štátnu prémiu, ktorá je formou podpory od štátu pre ľudí, čo si šetria na bývanie prostredníctvom stavebného sporenia. „Aby sporiteľ získal 70 eur v podobe štátnej prémie, je potrebné vložiť v roku 2024 na stavebné sporenie 1 000 eur. Výška štátnej prémie tak môže dosiahnuť až 7 % z ročného vkladu a úspory na nové bývanie budú vďaka tomu rásť ešte rýchlejšie,“ upresňuje K.
Stavebné sporenie často využívajú rodičia, ktorí chcú svojim deťom uľahčiť vstup do dospelosti a pomôcť im so získaním prvého vlastného bývania. Stavebné sporenie pre deti má niekoľko výhod. Prvá zmluva o stavebnom sporení do 6. roku dieťaťa je bez poplatku za uzatvorenie. Dieťa môže tiež získať štátnu prémiu, ktorá v tomto roku dosahuje až 7 % z vkladu, maximálne 70 € ročne. Na získanie plnej výšky štátnej prémie je potrebné vložiť na stavebné sporenie v tomto roku 1 000 eur. Získať ju môže každý stavebný sporiteľ do veku 18 rokov, bez skúmania príjmu rodiča, resp. zákonného zástupcu.
Investovanie či šetrenie je však veľmi individuálne. Základom je, aby si klienti ujasnili, s akým cieľom si chcú peniaze odkladať a tiež, v akom časovom horizonte. No investovanie do fondov a stavebné sporenie sa nevylučujú. „Ak je klient konzervatívnejší a do budúcna uvažuje o tom, že bude potrebovať riešiť svoje bývanie, tak mu stavebné sporenie odporúčam. Stavebné sporenie je špeciálny finančný produkt, ktorý spája sporenie, štátnu podporu a možnosť výhodného úveru na bývanie. Je určený najmä pre ľudí, ktorí si chcú postupne vytvárať finančnú rezervu na kúpu, výstavbu, rekonštrukciu alebo údržbu nehnuteľnosti. Stavebné sporenie je spôsob, ako si odkladať peniaze, získať štátny bonus a neskôr čerpať úver na bývanie. K úrokovej sadzbe 1 % p. a. môže klient získať aj výhodný ÚROKOVÝ BONUS. v roku 2025: 3,50 % p. a. v roku 2026: 2,75 % p. a. v roku 2027: 2 % p. a. od roku 2028 1 % p. Štátna prémia v roku 2025 je 10 %. Štátna prémia predstavuje finančný príspevok od štátu, ktorým podporuje sporiteľov pri riešení ich bytovej situácie. So stavebným sporením môže klient získať aj štátnu prémiu, v tomto roku až 10 % z ročného vkladu (max. Na štátnu prémiu má nárok sporiteľ, ak jeho priemerný mesačný hrubý príjem za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, za ktorý sa uplatňuje nárok na štátnu prémiu, neprekročil 1,3-násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve. Okrem výhodného sporenia získa klient fixnú úrokovú sadzbu stavebného úveru až do jeho splatenia. Možnosti využitia stavebného sporenia sú veľmi rozsiahle a bez problémov pokryjú rôzne potreby súvisiace s bývaním. Okrem samotnej kúpy alebo výstavby nehnuteľnosti možno prostredníctvom tohto produktu financovať aj rôzne úpravy a modernizácie - napríklad rekonštrukciu kúpeľne, kuchyne, výmenu okien, dverí, podláh či kúrenia. Stavebné sporenie má svoje opodstatnenie aj v súčasnosti, hoci jeho atraktivita oproti minulosti klesla. Dôvodom sú nižšie úrokové sadzby a znížená štátna prémia. Významnú výhodu predstavuje aj možnosť čerpania stavebného úveru. Po splnení podmienok môže klient získať výhodne úročený úver, pričom jeho schválenie nie je podmienené bonitou tak prísne ako pri klasickej hypotéke. Stavebné sporenie má zmysel aj ako dlhodobý sporiaci produkt pre deti. Ak rodičia založia sporenie deťom a pravidelne prispievajú, môže im po niekoľkých rokoch vzniknúť slušný základ napríklad na bývanie, štúdium či prvý väčší výdavok v dospelosti. Celkovo je stavebné sporenie výhodné najmä pre mladé rodiny, rodičov s deťmi, konzervatívnych sporiteľov a tých, ktorí plánujú rekonštrukciu alebo investíciu do bývania v horizonte niekoľkých rokov. V konečnom dôsledku závisí výhodnosť stavebného sporenia od konkrétnej životnej situácie a finančných cieľov. Stavebné sporenie je pre tých, ktorí si odkladajú približne 700 eur ročne, mimoriadne výhodné vďaka štátnej prémii. Pri takejto výške vkladu totiž prémia predstavuje viac než 10 % výnos. S rastom vkladanej sumy však tento výnosový pomer klesá. Napríklad, ak nasporíte 700 eur, získate od štátu 70 eur - čo je 10 % z vkladu. Stavebné sporenie je konzervatívna forma sporenia určená predovšetkým na bývanie. Jeho výhodou je kombinácia garantovaného úroku a štátnej prémie. Hoci nejde o výnos, ktorý by prekonal infláciu, produkt má výhodu v stabilite a bezpečnosti. Okrem toho ponúka možnosť čerpania stavebného úveru s výhodnou, často fixovanou úrokovou sadzbou, čo môže byť atraktívne pre ľudí plánujúcich rekonštrukciu alebo kúpu bývania. Naopak, sporiace účty ponúkajú vyššiu likviditu a okamžitý prístup k peniazom, čo je ideálne pre vytvorenie krátkodobej rezervy. Úroky sa v závislosti od ponuky bánk pohybujú medzi 1 až 2 % ročne, no zvyčajne nepokryjú infláciu. Termínované vklady ponúkajú mierne vyšší výnos ako bežné sporenie, približne 2 až 3 % ročne, no peniaze sú viazané na určitý čas, napríklad 12, 24 alebo 36 mesiacov. Výnos je garantovaný, produkt je bezpečný, ale neumožňuje flexibilitu. Ak je cieľom dlhodobé zhodnocovanie majetku a sporiteľ je ochotný prijať aj určité kolísanie hodnoty investície, zaujímavou možnosťou sú podielové fondy alebo ETF fondy. Tieto nástroje umožňujú investovať aj menšie sumy pravidelne a historicky prinášajú výnos na úrovni 6 až 10 % ročne. Sú vhodné na horizont aspoň 5 rokov, no nie sú garantované a ich hodnota môže v krátkodobom horizonte kolísať. Zhrnuté, stavebné sporenie má zmysel najmä ako bezpečné, účelové sporenie pre ľudí, ktorí plánujú investíciu do bývania. Na krátkodobé ciele sú vhodnejšie sporiace účty a termínované vklady, zatiaľ čo na dlhodobé zhodnocovanie sú najvýhodnejšie podielové fondy a ETF. TIP OD NÁS: Pokiaľ je vašou prioritou istota, nízke riziko a uvažujete o budúcich nákladoch spojených s bývaním, stavebné sporenie môže byť vhodným riešením. Naša Investičná kalkulačka vám pomôže vypočítať, akú hodnotu by mohla dosiahnuť vaša investícia pri využití podielových fondov.
Stavebné sporenie na Slovensku: Tradícia a súčasnosť
Stavebné sporenie má na Slovensku tradíciu dlhšiu ako 30 rokov a stále si udržiava silnú pozíciu. Podľa Jiřího Plíška, predsedu predstavenstva Prvej stavebnej sporiteľne, ide o jedinečný systém, ktorý v jednom produkte spája sporenie aj možnosť výhodného úveru. „Stavebné sporenie vychováva domácnosti k tomu, aby sa na financovanie bývania pripravovali systematicky a vopred,“ hovorí. Jeho význam sa ešte viac ukázal v období rastúcich úrokových sadzieb. Na rozdiel od komerčných úverov ponúka vysokú mieru istoty vďaka vopred známej a fixnej úrokovej sadzbe. „Klient presne vie, akú splátku bude platiť aj o niekoľko rokov. To je v turbulentnom prostredí veľmi dôležité,“ vysvetľuje J. Plíšek.
Silnou stránkou stavebného sporenia je aj jeho využitie pri rekonštrukciách a energetických úsporách. Rast cien energií výrazne zvýšil záujem o zatepľovanie, výmenu okien či modernizáciu vykurovania. „Vyššie ceny energií skrátili návratnosť investícií do úsporných riešení, a preto je záujem o financovanie rekonštrukcií obrovský,“ upozorňuje. Stavebné sporenie je pritom vhodné pre široké spektrum klientov - od detí až po seniorov. Osobitnú úlohu zohráva pri finančnom vzdelávaní najmladších. Rodičia tak dokážu svojim deťom vytvoriť základný kapitál aj budúci úverový rámec. „Ak mladý človek vstupuje do dospelosti s nasporenými prostriedkami a schváleným úverom, má štart do života výrazne jednoduchší,“ dodáva J. Plíšek. Dôležitou súčasťou systému zostáva aj štátna prémia. Podpora je viazaná výlučne na bývanie, čím sa zabezpečuje, že verejné zdroje smerujú priamo do zlepšovania bytového fondu.
Napriek nástupu moderných investičných produktov si stavebné sporenie udržiava stabilný záujem verejnosti. Jeho výhodou je konzervatívnosť, predvídateľnosť a odolnosť voči výkyvom finančných trhov. Digitalizácia zároveň umožňuje ľuďom sporiť a vytvárať si finančnú rezervu na bývanie jednoduchšie a pohodlnejšie než kedykoľvek predtým.
Viac sa dozviete u expertov na financovanie bývania v PSS, Prvej stavebnej sporiteľni. Navštívte najbližšie obchodné zastúpenie alebo kliknite na www.pss.sk. Video a text označené ako We Know How vznikli v spolupráci s komerčným partnerom.
Pre koho sa stavebné sporenie stále oplatí?
Stavebné sporenie je finančný produkt, ktorý kombinuje sporenie a možnosť výhodného úveru na bývanie. Funguje na princípe pravidelného vkladania peňazí na sporiaci účet. Po určitom čase - zvyčajne šiestich rokoch - je možné čerpať výhody vo forme úveru na bývanie za zvýhodnených podmienok.
Štátna prémia a úrokový bonus: Kľúčové výhody
Štátna prémia na stavebné sporenie predstavuje v tomto roku výšku 10 % z nasporenej sumy. Ide o finančný príspevok od štátu, ktorý získa sporiteľ raz ročne, podľa toho, koľko peňazí vložil na stavebné sporenie. Maximálna výška štátnej prémie v tomto roku je 70 eur. Oplatí sa preto nasporiť 700 eur ročne. Na štátnu prémiu má sporiteľ nárok, ak jeho priemerný mesačný hrubý príjem za predchádzajúci kalendárny rok neprekročil 1,3-násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve. U detí do 18 rokov vzniká nárok na štátnu prémiu bez skúmania a predkladania príjmu rodičov.
Garantovaný úrok 1 % p.a. môže byť navýšený o úrokový bonus. Ten predstavuje pre tento rok výšku 2,5 % (teda spolu 3,5 %), v budúcom roku výšku 2 % (spolu 3 %) a v roku po ňom výšku 1 % (spolu 2 %). Okrem toho získa sporiteľ fixnú úrokovú sadzbu stavebného úveru až do jeho splatenia.
Financie zo stavebného sporenia je možné využiť na rôzne výdavky súvisiace s bývaním. Okrem samotnej kúpy nehnuteľnosti či pozemku na rodinný dom, je možné financovať rôzne rekonštrukcie, zateplenie, výmenu okien, dverí a podláh, ale aj projektovú dokumentáciu pri výstavbe domu.
Význam pre určitý druh klientov
Stavebné sporenie má stále význam pre určitý druh klientov, aj keď jeho atraktivita voči minulosti mierne poklesla. Predstavuje vhodnú formu sporenia pre konzervatívnych sporiteľov, keďže ide o veľmi bezpečný produkt so zárukami. Vhodné je najmä pre mladých ľudí do 18 rokov, ktorým ponúka rôzne výhody. Predstavuje tiež vhodný nástroj pre tých, ktorí v budúcnosti plánujú kúpu bývania či rekonštrukciu nehnuteľnosti. Pri splnení podmienok je možné z neho čerpať zvýhodnený úver na bývanie, ktorý je posudzovaný menej prísne ako v prípade klasickej hypotéky.
Stavebné sporenie naopak nie je vhodným nástrojom, ak chcete svoje peniaze rýchlejšie zhodnotiť, prípadne ich chcete mať kedykoľvek k dispozícii.
Koľko sporiť? Nastavenie realistických cieľov
Premýšľate nad tým, že začnete sporiť na bývanie? Hľadáte najlepšie sporenie, ktoré vám umožní splniť si sen o vlastnom byte či dome? Ak si chcete vziať hypotéku, väčšina bánk vyžaduje, aby ste mali nasporených aspoň 20 % z ceny nehnuteľnosti. Nižší úver predstavuje nižšie celkové náklady na bývanie. Pri nižšej pôžičke zaplatíte menej na úrokoch počas celej doby splácania.
Metóda SMART pri sporení
Bývanie nie je len o investícii do kúpy domu či bytu. Predstavuje súhrn nákladov, ktoré sú spojené s vytvorením a údržbou domova. Metóda SMART je osvedčený spôsob, ako si nastaviť jasné, realistické a dosiahnuteľné ciele.
- S - Špecifické (Specific): Cieľ musí byť jasne a konkrétne formulovaný. Odpovedajte si na otázky: Na aké bývanie chcete šetriť? Akú sumu vlastných zdrojov potrebujete na kúpu nehnuteľnosti?
- M - Merateľné (Measurable): Méta by mala byť kvantifikovateľná, aby ste vedeli zmerať, či ste ju dosiahli. Odpovedajte si na otázky: Koľko peňazí potrebujete nasporiť? Aká je cieľová suma? Koľko mesačne odkladať, aby ste cieľ dosiahli?
- A - Dosiahnuteľné (Achievable): Šanca na splnenie cieľa je vyššia, ak je reálne dosiahnuteľný vzhľadom na vaše možnosti, schopnosti a dostupné zdroje. Odpovedajte si na otázky: Je vaša mesačná úspora reálna s ohľadom na vaše príjmy a výdavky? Aké kroky môžete podniknúť, aby ste zvýšili svoje úspory?
- R - Relevantné/realistické (Relevant/realistic): Cieľ musí byť pre vás a vašu rodinu dôležitý a zmysluplný a zapadať do vašich plánov a potrieb. Zároveň by mal byť realistický vzhľadom na aktuálnu situáciu. Odpovedajte si na otázky: Prečo je pre vás dôležité vlastné bývanie? Zodpovedá tento cieľ vašim dlhodobým plánom a aktuálnej životnej situácii?
- T - Časovo ohraničené (Time-bound): Bez jasne stanoveného termínu, dokedy chcete cieľ dosiahnuť, vám môže chýbať motivácia. Okrem toho vám časové ohraničenie umožňuje sledovať pokrok. Odpovedajte si na otázky: Kedy chcete mať potrebnú sumu nasporenú? Aký je váš časový plán (napr. 5 rokov, 10 rokov)? Aké míľniky si môžete nastaviť na ceste k cieľu (napr. Cieľ je nasledovný: Do 31. decembra 2030 nasporím 30 000 € ako vlastné zdroje na kúpu bytu tak, že si každý mesiac odložím na sporiaci účet 360 €).
Sporenie na bývanie môžete využiť na viacero cieľov. Sporiaci účet je najjednoduchší a najflexibilnejší spôsob sporenia. Peniaze máte kedykoľvek k dispozícii, môžete si nastaviť pravidelné vklady alebo sporenie pri každej platbe kartou. Termínovaný vklad vám ponúka vyšší úrok ako sporiaci účet, ale peniaze sú viazané na určitý čas, napríklad na 6, 12 mesiacov alebo viac. Investičné sporenie je vhodné ako dlhodobé sporenie s vyšším výnosovým potenciálom, ale aj s vyšším rizikom. Peniaze sa investujú do fondov, ktoré spravujú profesionáli. Stavebné sporenie kombinuje sporenie s možnosťou výhodného úveru na bývanie. Splňte si spolu s nami svoj sen o bývaní.
Kalkulácia mesačného vkladu a automatizácia sporenia
Ak si chcete nasporiť na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania, dôležité je nastaviť si realistický cieľ sporenia. Zvážte pritom svoju aktuálnu finančnú situáciu, časový horizont a celkovú sumu, ktorú budete potrebovať.
Vypočítajte si mesačný vklad
Cieľovou sumu vydeľte počtom mesiacov, počas ktorých chcete sporiť. Ak by ste sa rozhodli pre stavebné sporenie, výhodou je, že nemusíte nasporiť celú sumu. Po nasporení polovice sumy môžete získať stavebný úver s garantovanou úrokovou sadzbou už od 1,80 % p. a. Výhodné sporenie si vyžaduje pravidelné vklady v dostatočnej výške. Vo všeobecnosti sa odporúča odkladať aspoň 10 % mesačného príjmu.
Ani najvýhodnejšie sporenie vám neprinesie želané výsledky, ak si nevytvoríte návyk pravidelne si odkladať peniaze.
Sporenie automatizujte a sledujte pokrok
Nastavte si trvalý príkaz hneď po výplate. Začnite s malými krokmi. Aj malé sumy, ktoré si pravidelne odkladáte, sa časom nahromadia. Sledujte svoj pokrok. Sledujte, ako vaše úspory rastú - napríklad cez mobilnú aplikáciu. Spojte sporenie s pozitívnymi emóciami. Predstavujte si svoj cieľ - nový byt, zrekonštruovaný dom, útulnú kuchyňu či záhradu.
Ak hľadáte výhodné sporenie na bývanie, jednou z možností je stavebné sporenie. Okrem zhodnotenia vašich vkladov môžete získať aj štátnu prémiu a výhodný stavebný úver s garantovanou úrokovou sadzbou počas celej doby splácania. Vklady sú zákonom chránené až do výšky 100 000 €.
Výhodný stavebný úver a jeho možnosti
Po uplynutí sporiacej fázy máte zákonný nárok na stavebný úver s garantovaným a často výhodnejším úrokom, než ponúkajú iné typy úverov. Ak potrebujete peniaze skôr, môžete využiť tzv. možnosť prednostného čerpania úveru.
Chcete začať sporiť na vysnívané bývanie? Potrebujete poradiť s výberom najvýhodnejšieho sporenia? V tom prípade neváhajte kontaktovať odborníkov z PSS. Stavebné sporenie je špeciálny finančný produkt, ktorý spája sporenie, štátnu podporu a možnosť výhodného úveru na bývanie. Je určený najmä pre ľudí, ktorí si chcú postupne vytvárať finančnú rezervu na kúpu, výstavbu, rekonštrukciu alebo údržbu nehnuteľnosti. Stavebné sporenie je spôsob, ako si odkladať peniaze, získať štátny bonus a neskôr čerpať úver na bývanie. K úrokovej sadzbe 1 % p. a. môže klient získať aj výhodný ÚROKOVÝ BONUS. v roku 2025: 3,50 % p. a. v roku 2026: 2,75 % p. a. v roku 2027: 2 % p. a. od roku 2028 1 % p. Štátna prémia v roku 2025 je 10 %. Štátna prémia predstavuje finančný príspevok od štátu, ktorým podporuje sporiteľov pri riešení ich bytovej situácie. So stavebným sporením môže klient získať aj štátnu prémiu, v tomto roku až 10 % z ročného vkladu (max. Na štátnu prémiu má nárok sporiteľ, ak jeho priemerný mesačný hrubý príjem za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, za ktorý sa uplatňuje nárok na štátnu prémiu, neprekročil 1,3-násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve. Okrem výhodného sporenia získa klient fixnú úrokovú sadzbu stavebného úveru až do jeho splatenia. Možnosti využitia stavebného sporenia sú veľmi rozsiahle a bez problémov pokryjú rôzne potreby súvisiace s bývaním. Okrem samotnej kúpy alebo výstavby nehnuteľnosti možno prostredníctvom tohto produktu financovať aj rôzne úpravy a modernizácie - napríklad rekonštrukciu kúpeľne, kuchyne, výmenu okien, dverí, podláh či kúrenia. Stavebné sporenie má svoje opodstatnenie aj v súčasnosti, hoci jeho atraktivita oproti minulosti klesla. Dôvodom sú nižšie úrokové sadzby a znížená štátna prémia. Významnú výhodu predstavuje aj možnosť čerpania stavebného úveru. Po splnení podmienok môže klient získať výhodne úročený úver, pričom jeho schválenie nie je podmienené bonitou tak prísne ako pri klasickej hypotéke. Stavebné sporenie má zmysel aj ako dlhodobý sporiaci produkt pre deti. Ak rodičia založia sporenie deťom a pravidelne prispievajú, môže im po niekoľkých rokoch vzniknúť slušný základ napríklad na bývanie, štúdium či prvý väčší výdavok v dospelosti. Celkovo je stavebné sporenie výhodné najmä pre mladé rodiny, rodičov s deťmi, konzervatívnych sporiteľov a tých, ktorí plánujú rekonštrukciu alebo investíciu do bývania v horizonte niekoľkých rokov. V konečnom dôsledku závisí výhodnosť stavebného sporenia od konkrétnej životnej situácie a finančných cieľov. Stavebné sporenie je pre tých, ktorí si odkladajú približne 700 eur ročne, mimoriadne výhodné vďaka štátnej prémii. Pri takejto výške vkladu totiž prémia predstavuje viac než 10 % výnos. S rastom vkladanej sumy však tento výnosový pomer klesá. Napríklad, ak nasporíte 700 eur, získate od štátu 70 eur - čo je 10 % z vkladu. Stavebné sporenie je konzervatívna forma sporenia určená predovšetkým na bývanie. Jeho výhodou je kombinácia garantovaného úroku a štátnej prémie. Hoci nejde o výnos, ktorý by prekonal infláciu, produkt má výhodu v stabilite a bezpečnosti. Okrem toho ponúka možnosť čerpania stavebného úveru s výhodnou, často fixovanou úrokovou sadzbou, čo môže byť atraktívne pre ľudí plánujúcich rekonštrukciu alebo kúpu bývania. Naopak, sporiace účty ponúkajú vyššiu likviditu a okamžitý prístup k peniazom, čo je ideálne pre vytvorenie krátkodobej rezervy. Úroky sa v závislosti od ponuky bánk pohybujú medzi 1 až 2 % ročne, no zvyčajne nepokryjú infláciu. Termínované vklady ponúkajú mierne vyšší výnos ako bežné sporenie, približne 2 až 3 % ročne, no peniaze sú viazané na určitý čas, napríklad 12, 24 alebo 36 mesiacov. Výnos je garantovaný, produkt je bezpečný, ale neumožňuje flexibilitu. Ak je cieľom dlhodobé zhodnocovanie majetku a sporiteľ je ochotný prijať aj určité kolísanie hodnoty investície, zaujímavou možnosťou sú podielové fondy alebo ETF fondy. Tieto nástroje umožňujú investovať aj menšie sumy pravidelne a historicky prinášajú výnos na úrovni 6 až 10 % ročne. Sú vhodné na horizont aspoň 5 rokov, no nie sú garantované a ich hodnota môže v krátkodobom horizonte kolísať. Zhrnuté, stavebné sporenie má zmysel najmä ako bezpečné, účelové sporenie pre ľudí, ktorí plánujú investíciu do bývania. Na krátkodobé ciele sú vhodnejšie sporiace účty a termínované vklady, zatiaľ čo na dlhodobé zhodnocovanie sú najvýhodnejšie podielové fondy a ETF. TIP OD NÁS: Pokiaľ je vašou prioritou istota, nízke riziko a uvažujete o budúcich nákladoch spojených s bývaním, stavebné sporenie môže byť vhodným riešením. Naša Investičná kalkulačka vám pomôže vypočítať, akú hodnotu by mohla dosiahnuť vaša investícia pri využití podielových fondov.