S otázkami okolo detského vreckového sa skôr či neskôr stretne každý rodič. Vreckové plní viac funkcií ako len tú, že si môžu bez vás kúpiť to, čo chcú. Predškolák si peniaze ako také ešte neuvedomuje. No výška vreckového by sa mala zvyšovať s pribúdajúcim vekom. Podľa Petra Juroša, odborníka na osobné financie PARTNERS GROUP SK, každé finančné vzdelávanie sa začína plánovaním. "Ak rozmýšľate, s čím začať, skúste si spoločne krok po kroku prebrať, čo by sa malo diať s vreckovým." Vreckové je ideálnym spôsobom, ako deti postupne a primerane učiť narábať s peniazmi. Výskumy potvrdzujú, že deti, ktoré dostávali vreckové, si s väčšou pravdepodobnosťou rozvinú do dospelosti silné schopnosti finančného plánovania a je menej pravdepodobné, že sa dostanú do dlhov. Vreckové dieťa učí hodnote peňazí a dôležitým životným zručnostiam - ako míňať, zarábať, sporiť alebo požičiavať peniaze.
Kedy začať s prvým vreckovým?
"Ideálny čas, kedy deťom začať dávať vreckové a osvojiť si tento zvyk v rodine, je nástup do školy," hovorí detská psychologička Beáta Tancsáková. Prváčik by už mal byť dostatočne zodpovedný, aby peniaze dokázal nestratiť a zvažovať, na čo ich minie. Šesťročné dieťa už rozumie základným matematickým princípom. Napríklad vie, že 5 eur je menej ako 10 eur alebo že auto si za 20 eur nekúpi. Chápe, že za nákup v obchode sa vždy platí a dokáže bez pomoci dospelého tento proces zvládnuť. "Moment, keď rodičia začnú dávať dieťaťu vreckové, dieťa zároveň považuje za veľký prejav dôvery v jeho zodpovednosť," dopĺňa psychologička, prečo je tento krok správnym rozhodnutím. Podľa Juroša do veku šesť rokov vreckové ešte neodporúčam, predškolák si peniaze ako také ešte neuvedomuje. Optimálny vek na vlastné peniaze začína s nástupom do prvej triedy.
Ako určiť výšku vreckového?
Výška vreckového by sa mala zvyšovať s pribúdajúcim vekom. Malým školákom vo veku od sedem do desať rokov stačí suma od 1 - 3 eur na týždeň, starším deťom 3 - 5 eur na týždeň a týždenné vreckové pre stredoškoláka do 10 eur. Rodinné rozpočty sú rôzne, ale v priemere sa deťom na prvom stupni základnej školy vo veku 6 až 10 rokov odporúča dávať 3 až 5 eur týždenne. Dospievajúcim deťom na druhom stupni môžete dávať 10 až 20 eur na dva týždne a starším deťom 30 - 60 eur mesačne.
| Vek | Odporúčaná suma | Frekvencia |
|---|---|---|
| 6 - 10 rokov | 3 - 5 eur | týždenne |
| 11 - 15 rokov | 10 - 20 eur | 2 týždne |
| 15 a viac rokov | 30 - 60 eur | mesačne |
Suma by ste mali vyčísliť aj s ohľadom na to, či chodí dieťa v škole na obedy, nosí si desiatu z domu alebo potrebuje financie na cestovné. Desaťročné má iné nároky ako 17-ročné, a tiež odlišné trávenie voľného času. Vreckové by malo primerane s vekom dieťaťa stúpať.
Pravidlá pre vreckové: Kľúč k finančnej gramotnosti
Aby malo vreckové naozaj edukatívny charakter a viedlo dieťa k dobrým návykom, mali by ste si určiť vopred pravidlá, či dieťa bude dostávať peniaze za splnenie nejakých povinností, na čo bude môcť peniaze minúť a koľko by si malo ušetriť.
"Určite sa vyhnite tomu, že sa nad dieťaťom zľutujete, keď si minie vreckové skôr, ako má nárok na ďalšie," upozorňuje detská psychologička Beáta Tancsáková. Považuje to za nebezpečný návyk, že peniaze môže minúť do posledného eura a keď bude potrebovať viac, vždy sa nájde niekto, kto mu požičia. "Dieťa treba viesť naopak k tomu, aby si vždy zo sumy, ktorú dostane, automaticky odložilo najmenej 10% ako rezervu. Schopnosť sporiť patrí u dospelých ľudí stále k jednej z najproblematickejších," hovorí Marta Cesnaková zo Slovenskej sporiteľne.
Odborníci ani rodičia sa nezhodujú na tom, či by dieťa malo dostávať peniaze napríklad za pomoc v domácnosti alebo len tak. Ak chcete viesť dieťa k tomu, aby s domácimi prácami pomáhalo bez odmeny a vnímalo tak prirodzenú zodpovednosť každého člena rodiny za jej fungovanie, riešením môžu byť spomínané špeciálne odmeny. Niektoré menšie deti si privyrábajú napríklad zanášaním plastových fliaš a plechoviek do zberu alebo umývaním auta. Tínedžeri sú už schopní privyrobiť si aj doučovaním cudzieho jazyka alebo kosením trávnikov. Rovnako ale môžete na výšku vreckového siahnuť a znížiť ju pokiaľ dieťa svoje bežné povinnosti zanedbáva alebo má problémy so správaním.
Odporúča sa, aby sme deti viedli aj k dlhodobým finančným cieľom. "Mnohé deti nedostávajú peniaze len od rodičov, ale aj starých rodičov na narodeniny či Veľkú noc. Môžete im navrhnúť, že pokiaľ si na vysnívaný bicykel našetria polovicu, druhú polovicu im doložíte," dopĺňa hovorkyňa Slovenskej sporiteľne, ako motiváciu dieťaťa sporiť možno zvýšiť.
Témou by mala byť aj otázka účelu míňania peňazí. Mali by ste si definovať, čo si dieťa môže kúpiť z bežného vreckového. Na všetko ostatné by malo mať váš súhlas. Ak dohodu poruší, mali by ste uplatniť vopred známy postih, napríklad zníženie nasledujúceho vreckového. „Dôležité je, aby rodič nepoľavil z týchto pravidiel. Aj vo svete dospelých totiž čakajú na ľudí bez finančnej disciplíny postihy. A čím skôr to deti pochopia, tým lepšie,“ vysvetľuje hovorkyňa.
Pravidelnosť je pri dávaní vreckového nutná. Len tak sa dieťa naučí s peniazmi hospodáriť. Vreckové mu môžete dávať týždenne alebo mesačne. Čím je ale dieťa mladšie, tým by mala byť doba medzi vreckovým kratšia. To znamená, že deti na prvom stupni môžu dostávať vreckové týždenne, ale na druhom stupni sú už dostatočne zrelé, aby s istým objemom peňazí dokázali hospodáriť aj počas dvoch týždňov.
V hotovosti či na účet? Moderné riešenia pre rodičov
V dnešnej dobe už nie je nutné dávať peniaze dieťaťu v hotovosti. Napríklad SPACE účet v Slovenskej sporiteľni je pre deti už od 6 rokov. Otvorenie a vedenie takéhoto účtu je zadarmo. Dieťa má svoju platobnú kartu so štýlovým dizajnom a internetbanking, cez ktorý môže dieťa a aj vy sledovať, na čo míňa peniaze. Môžete ho tak kedykoľvek upozorniť, pokiaľ sa nespráva zodpovedne a viesť ho efektívnejšie k dobrým finančným návykom. Zároveň mu viete kedykoľvek poslať peniaze, ak potrebuje niekde urobiť mimoriadnu platbu nad rámec jeho vreckového. Navyše, ak dieťaťu teraz otvoríte účet v Slovenskej sporiteľni a vložíte mu naň do 3 mesiacov vreckové aspoň 20 eur, získate od banky bonus 20 eur.
Tento typ účtu môžete založiť aj starším deťom. Študentský účet je vhodný pre dospievajúcich od 15 - 26 rokov. Taktiež je bez poplatku, ale má širšie možnosti funkcií. Medzinárodná štúdia OECD PISA 2018 ukázala, že účet v banke je veľmi dôležitým nástrojom pri zvyšovaní finančnej gramotnosti detí. Navyše, založiť dieťaťu účet v banke dnes vôbec nie je zložité. Banky bežne ponúkajú detské účty, ktoré sú zadarmo. Dieťa má navyše svoju platobnú kartu a tiež môže vyberať peniaze bez poplatkov. Hoci detský účet viete založiť už od narodenia, ak ho má používať vaše dieťa, dôležité je, aby bolo v takom veku, že si vie zapamätať PIN kód k platobnej karte. Cez internet banking viete spolu s ním používať účet na spomínané sporenie, prípadne mať pod kontrolou, ako nakladá s financiami.
Predlžovanie frekvencie vreckového pre deti na druhom stupni základných škôl má význam, pretože sa deti musia naučiť svoje náklady plánovať. Deti by mali mať možnosť dostať aj viac peňazí, ako máte dohodnuté. Vreckové im môžete zvýšiť vo forme mimoriadnej odmeny za pomoc v domácnosti nad rámec povinností alebo úspech v škole či športe, napríklad za úspešné zapojenie do olympiády z matematiky.
Pri sporení sú u dieťaťa dôležité cieľ a motivácia. Deti ešte celkom nechápu, že si majú odkladať peniaze do budúcna, je to pre ne takmer abstraktná téma a veľmi ďaleké časové obdobie. Dospelí si sporia, „keby niečo“. Napríklad ak sa doma pokazí nejaký spotrebič a treba kúpiť nový. Dlhodobé sporenie či vytváranie finančnej rezervy na horšie časy je vec, ktorú môžeme riešiť so staršími deťmi, približne od veku 15 rokov.
Založeniu detského účtu a zriadeniu platobnej karty by určite mala predchádzať najprv práca s hotovosťou, hlavne u menších detí. Dieťa si lepšie uvedomí stav svojich peňazí, keď ich drží v ruke a vie ich spočítať. Menšie dieťa môže detský účet využívať skôr na sporenie a príležitostné výbery hotovosti, za ktorú si niečo kúpi. S vyšším vekom už môžeme zvažovať aj to, že dieťaťu zveríme vlastnú platobnú kartu. Banky dnes ponúkajú detské účty s rôznymi funkciami, ktoré umožňujú rodičom minimalizovať riziko toho, že dieťa o peniaze príde. Stále však platí, že pri vreckovom by rodičia nemali deťom určovať, čo si môžu kúpiť, mali by ich však kontrolovať, či si nekupujú to, čo nesmú. Zo skúseností vieme, že hlavne staršie deti toto riešia tak, že si vyberú hotovosť z bankomatu, aby rodič nevidel pohyb na účte, a kúpia si, čo chcú.
AKO ŠETRIŤ PENIAZE ??? ║ Ďalších 5 Spôsobov Ako Ušetriť !!!
Finančná gramotnosť ako celoživotný proces
Rodičia by sa mali rozprávať s deťmi o peniazoch a ich hodnote, učiť ich s nimi narábať čím skôr, viesť ich k finančnej gramotnosti. Peniaze, ktoré dostávajú ako vreckové, ich nemajú uživiť, ale majú mať výchovný charakter a povzbudiť v nich pocit zodpovednosti. Viac ako polovica detí na Slovensku nedostáva žiadne vreckové, vyplýva z prieskumu Poštovej banky. Rodičia tak nevedú deti k finančnej gramotnosti, zaplatia, čo im na očiach vidia, a neučia ich hospodáriť s peniazmi.
Na prvom stupni základnej školy deti bežne nedostávajú vreckové. Deje sa to len u približne každého piateho až štvrtého školáka a školáčky a zväčša ide o sumu do desať eur. Vreckové je bežnejšie na druhom stupni základných škôl, kde už takmer každé druhé dieťa dostáva od desať do 20 eur. Platí pritom, že čím je dieťa staršie, tým je aj vyššia suma, ktorú dostáva. U 15-ročných už ide skôr o sumu od 11 do 50 eur.
Už päťročnému dieťaťu môžeme dávať symbolické vreckové, šesťročné by sa už malo učiť základom míňania a sporenia, sedemročné treba oboznámiť so základným manažovaním financií - vedieť si ich zarobiť, napríklad pomáhaním v domácnosti, a míňať ich tak, aby si dokázalo ešte aj našetriť na konkrétnu vec, hovorí pre TREND Lýdia Žáčková z Poštovej banky. Deväťročné deti by už mali zvládať nakupovanie drobností v potravinách, vedieť zaplatiť a zrátať si výdavok.
Prirodzene, pri rozhodovaní treba brať ohľad na rastúci vek dieťaťa. Nástup do prvého ročníka vo veku šesť až sedem rokov hovoríme o spomínanej sume do päť eur na mesiac. Vreckové nemá byť náplasťou za čas, ktorý dieťaťu nevenujeme. Vreckové môžete spočiatku chápať skôr ako „učebnú pomôcku“, ktorej cieľom je deti naučiť hospodáriť s peniazmi. "Pomocou vreckového u detí rozvíjame finančnú gramotnosť. Vreckové bude mať zmysel hlavne vtedy, keď rodičia určia jasné pravidlá jeho poskytovania aj míňania. Spolu s vreckovým a jeho výškou stanovte aj pravidlá jeho poskytovania, obmedzenia alebo znižovania jeho výšky. Pravidlá musia byť jasné a stanovené hneď na začiatku. Súčasťou pravidiel musí byť aj výška a frekvencia vreckového, teda ako často bude dieťa peniaze dostávať. Bežnou chybou je dávať dieťaťu peniaze vždy, keď si ich vypýta. „Je vhodné, aby deti získali predstavu o tom, čo koľko stojí a učili sa peniaze si zmysluplne zadeliť, či si našetriť. Vďaka tomu dokážu oveľa skôr posúdiť, čo potrebujú a čo nie, alebo nechcieť všetko naraz.
Psychologička Petra Arslan Šinková odporúča s pravidelným vreckovým začať vo veku, keď sú deti schopné uvedomovať si hodnotu peňazí. Zvyčajne je to s nástupom do školy. „Dieťa v školskom veku si dokáže spočítať peniaze a s vreckovým sa učí trpezlivosti a zároveň rozvíja aj logické myslenie a matematické uvažovanie. Mladšie dieťa ešte netuší, ako vlastne peniaze fungujú a aká je ich hodnota. V tomto období je dôležité, aby rodič dohliadal na spôsob narábania dieťaťa s peniazmi. Je to aj vhodný čas na to, aby položil základy finančnej gramotnosti dieťaťa. Aby mu radil, dával nápady, ako peniaze rozdeliť, motivoval ho a tiež mu poskytoval rôzne lekcie.
Výška vreckového rastie úmerne s vekom dieťaťa a jeho potrebami. „Vreckové by malo byť symbolické, pretože rodič uhrádza potrebné výdavky dieťaťa. Psychologička Petra Arslan Šinková radí dávať vreckové deťom vo veku 6 až 10 rokov na úrovni niekoľkých eur (3 až 5 eur) raz týždenne. Starším deťom vo veku 11 až 15 rokov odporúča dávať vreckové v hodnote 10 až 15 eur, a to menej často - raz za dva týždne. Stredoškoláci a vysokoškoláci by podľa nej mali dostávať vreckového vo výške 20 až 30 eur.
Na rodičoch je potom druhá časť dohody, teda prispieť mu chýbajúcou sumou. Pri sporení sú u dieťaťa dôležité cieľ a motivácia. Deti ešte celkom nechápu, že si majú odkladať peniaze do budúcna, je to pre ne takmer abstraktná téma a veľmi ďaleké časové obdobie. Dospelí si sporia, „keby niečo“. Napríklad ak sa doma pokazí nejaký spotrebič a treba kúpiť nový. Dlhodobé sporenie či vytváranie finančnej rezervy na horšie časy je vec, ktorú môžeme riešiť so staršími deťmi, približne od veku 15 rokov.
Vreckové vytvára u detí zdravé finančné základy, preto by jeho výška mala byť správne stanovená. Univerzálna suma vreckového neexistuje, pretože by mala zohľadniť viacero faktorov. Okrem správnej výšky vreckového je dôležité stanoviť ako často budete deťom dávať vreckové. To či deťom budete dávať vreckové raz za týždeň alebo raz za mesiac je len na vás. Dôležité však je, aby to bolo pravidelné. Prečo by dieťa malo dostávať vreckové? Vreckové je nástroj ako naučiť dieťa hodnote peňazí. Dieťa sa postupne naučí za čo sa oplatí peniaze míňať a čo sú len zbytočné a impulzívne nákupy. Prvým faktorom, ktorý by ste mali zvážiť, je vek a zrelosť vášho dieťaťa. Mladšie deti budú potrebovať menej peňazí v porovnaní so staršími deťmi, ktoré možno budú mať viac nákladov, napríklad na školu, koníčky alebo sociálne aktivity. Presný vek sa nedá určiť, pretože každé dieťa je iné. Avšak vo všeobecnosti platí, že dieťa by malo dostať vreckové hneď ako začne o peniaze prejavovať záujem. Zvyčajne je to v predškolskom veku. Školský vek je ideálny na zavedenie pravidelného vreckového. Výška vreckového by mala tiež závisieť od vašich finančných cieľov a filozofie výučby. Cena života sa môže výrazne líšiť v závislosti od oblasti, v ktorej žijete. Je dôležité zvážiť regionálne rozdiely v nákladoch, keď stanovujete výšku vreckového. Je dôležité, aby ste dieťa vzdelávali o financiách a finančnej gramotnosti. Toto vzdelávanie môže zahŕňať učenie sa o sporení, rozpočtovaní a investovaní.